Suku bunga hipotek 2022: apa yang harus dilakukan calon peminjam


Bagi banyak keluarga, hipotek adalah satu-satunya cara untuk membeli rumah sendiri. Oleh karena itu, orang tidak hanya tertarik pada kondisi di mana pinjaman dikeluarkan hari ini, tetapi juga pada apa yang akan terjadi besok. Salah satu syarat utama hipotek adalah suku bunga pada tahun 2022.

Apa itu tarif kunci

Pada bulan Februari tahun ini, pers menulis bahwa Bank Sentral telah menaikkan suku bunga acuannya menjadi 20%. Pada musim gugur, itu diturunkan 5 kali. Pada bulan April, suku bunga utama turun sebesar 6%, pada bulan Mei sebesar 3% lagi, dan pada tanggal 31 Agustus menjadi 8%. Peninjauan posisi berikutnya akan dilakukan pada 16 September — penurunan selanjutnya diharapkan.

Tingkat kunci adalah tingkat bunga di mana bank dapat meminjam jika cadangan mereka sendiri tidak mencukupi. Di musim semi, orang-orang bergegas menarik tidak hanya mata uang, tetapi juga rubel dari akun mereka. Ketika deposan menarik dana pada saat yang sama, bank mungkin menghadapi kekurangan dana. Oleh karena itu, beberapa telah menangguhkan program hipotek bersubsidi atau menaikkan suku bunga secara tajam untuk hipotek 2022.

Bisakah tingkat hipotek berubah pada tahun 2022 di bank hari ini berdasarkan perjanjian yang sudah ditandatangani

Hipotek atau suku bunga pinjaman ditentukan oleh pemberi pinjaman. Mungkin:

  • ditetapkan untuk seluruh jangka waktu;
  • variabel yang bergantung pada tingkat bunga dasar.

Bagi mereka yang kontraknya tarifnya tetap, tidak ada yang berubah. Dalam kasus lain, bank dapat mengubah tingkat hipotek pada tahun 2022, sesuai dengan Undang-Undang tentang Bank dan Perbankan. Tapi tidak secara sepihak. Secara total, undang-undang mengatur 3 cara untuk menaikkan tingkat hipotek setelah berakhirnya kontrak:

  • sesuai dengan klien;
  • berdasarkan keputusan pengadilan;
  • jika calon peminjam menolak untuk membuat kontrak asuransi.

Jika klien menyetujui perubahan tersebut, maka perjanjian tambahan untuk kontrak ditandatangani. Jika bank mengubah kurs secara sepihak, maka klien berhak mengajukan keluhan kepada Rospotrebnadzor.

Berapa persentase yang mungkin untuk hipotek pada tahun 2022

Karena beberapa perubahan pada suku bunga utama, pada musim gugur 2022, terdapat berbagai macam suku bunga minimum di bank.

Tarif manfaat:

  • Rosbank — program «Hipotek Keluarga» — 3,95%;
  • VTB — Hipotek Keluarga — 5,7%;
  • Bank Otkritie — Hipotek Keluarga — 5,49%.

Untuk hipotek konvensional untuk pembelian rumah di gedung baru:

  • Rosbank — program «Apartemen» — 8,2%;
  • VTB — Novostroyka — 9,9%;
  • Bank Industri Moskow — Perumahan Siap Pakai — 9,95%.

Jika suku bunga utama Bank Sentral terus menurun, maka bank juga akan menurunkan suku bunga hipotek preferensial pada tahun 2022.

Jika klien mengajukan pinjaman pada bulan Februari, ketika tarifnya tinggi, tetapi sekarang dia melihat solusi yang lebih hemat, maka dia memiliki kesempatan untuk memperbarui kontrak. Dalam perebutan klien, bank menawarkan program pembiayaan kembali dengan tingkat hipotek baru pada tahun 2022 — 3-3,5%. Dengan demikian, tingkat hipotek rata-rata di Rusia pada akhir tahun akan menjadi 4-5% untuk program preferensial dan 8% untuk hipotek tanpa tunjangan.

Fitur hipotek dari pengembang

Perusahaan konstruksi, yang juga menawarkan produk hipotek, memangkas suku bunga paling banyak.

  • Intonasi ZhK di ICD — «Hipotek Keluarga» — 0,1%;
  • Tingkat Streshnevo — 0,01%;
  • Kota Paveletskaya di Alfa Bank — Hipotek keluarga — 0,1%.

Pengembang paling merasakan kurangnya pembeli potensial. Oleh karena itu, kami siap menarik dana dari pemegang saham dengan menurunkan tarif seminimal mungkin.

Kondisi hipotek apa yang lebih menguntungkan bagi calon peminjam

Situasi pasar saat ini sulit tidak hanya bagi pembeli, tetapi juga bagi analis. Tidak akan ada kenaikan suku bunga KPR di tahun 2022, namun di balik pembicaraan tentang suku bunga, ada keengganan untuk membicarakan fakta bahwa KPR secara umum menjadi lebih mahal. Tidak masalah seberapa rendah tingkat bunga yang ditunjukkan oleh pengembang dalam kondisi tersebut, jika kenaikan hipotek dapat dimasukkan ke dalam biaya apartemen atau biaya program hipotek.

Menurut RBC Company, sebuah apartemen senilai 11 juta rubel. akan membebani klien 12 juta rubel. di bawah program preferensial dengan dukungan negara pada tingkat 6,7% dan 14,7 juta pada tingkat 0,1%. Jika kami menerima apartemen yang dibeli segera dengan uang kami sendiri, sebesar 100%, maka selisih antara jumlah minimum dan maksimum kelebihan pembayaran hipotek adalah dari 19% hingga 36%.

Tarif Hipotek Preferensi 2022

Secara total, ada 5 program hipotek preferensial pada tahun 2022:

  1. Hipotek dengan dukungan negara pada tingkat 6,7%. Menurut ketentuannya, peminjam dapat membeli apartemen dari pengembang jika jumlah pinjaman tidak melebihi 12 juta rubel.
  2. Hipotek keluarga sebesar 5,7%.
  3. Hipotek Timur Jauh sebesar 1,7% untuk penduduk di wilayah tersebut.
  4. Hipotek untuk IT-spesialis 4,7%. Untuk memenuhi syarat, pemberi kerja spesialis TI harus terdaftar di Kementerian Pengembangan Digital.
  5. Hipotek militer pada tingkat 9,3%.

Jika peminjam berencana untuk mengambil hipotek dengan dukungan negara, maka kondisinya di bank yang berbeda hampir sama dan Anda perlu memikirkan berapa banyak bunga dalam suku bunga tidak diperlukan — kisaran fluktuasi adalah dari 6,2 hingga 6,7%. Program lain berbeda lebih signifikan. Suku bunga hipotek pada tahun 2022 untuk Hipotek Keluarga berkisar antara 3 hingga 5%, untuk hipotek untuk spesialis TI — dari 2,9 hingga 5%. Perubahan suku bunga pada hipotek Timur Jauh atau program hipotek pedesaan tidak diharapkan. Negara tetap siap memberikan dukungan kepada daerah yang jarang penduduknya.

Perubahan syarat dan jumlah pinjaman

Selain bunga KPR, limit kredit juga berubah. Untuk kedua ibu kota, wilayah Leningrad dan Moskow, dinaikkan menjadi 12 juta rubel, dan untuk wilayah lain — hingga 6 juta rubel, yang secara tidak langsung menekankan pertumbuhan harga real estat.

Kondisi dan bunga hipotek lainnya pada tahun 2022 bergantung pada kemampuan dan keinginan peminjam:

  • besarnya uang muka;
  • jangka waktu pinjaman maksimum.

Hipotek diambil rata-rata selama 15 tahun, tetapi periode maksimum yang memungkinkan adalah 30 tahun. Perbedaan di antara keduanya terletak pada jumlah pembayaran dan besarnya bunga penggunaan dana. Semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin besar pembayaran bulanan dan semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar.

Manfaat dari jangka waktu pinjaman yang lebih pendek:

  • pengembalian lebih cepat;
  • kurang dari kelebihan pembayaran.

Kontra pinjaman selama 15 tahun dibandingkan dengan 30 tahun:

  • pembayaran bulanan yang lebih tinggi;
  • jumlah pinjaman yang lebih kecil yang disetujui bank.

Untuk mengurangi tingkat bunga hipotek atau jumlah angsuran bulanan, tingkatkan jumlah uang muka. Minimumnya adalah 15%, tetapi Anda dapat memilih yang besar dan memeriksa opsi Anda menggunakan kalkulator perbankan online.

Bagaimana memilih suku bunga terbaik untuk hipotek di bank

Tanpa uang muka, bank memberikan pinjaman dengan persentase lebih tinggi — 10-10,5%. Saat membayar 20% dari biaya, tarifnya dikurangi menjadi 9,5-9,9%. Jika calon peminjam dapat membayar 50% dari harga dalam bentuk uang muka, maka masuk akal untuk memeriksa kondisi apa yang ditawarkan menggunakan kalkulator online. Jika suku bunga tidak turun, maka pilihlah bank yang menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan.

Fitur hipotek di pasar sekunder

Tidak ada program preferensial untuk pasar perumahan sekunder. Oleh karena itu, suku bunga di sini lebih tinggi — dari 7-10%. Para ahli tidak mengharapkan bank menaikkan suku bunga hipotek hingga akhir 2022.

Musiman pasar perumahan

Perlu diingat bahwa pasar real estat di Rusia bersifat musiman. Pertumbuhan permintaan maksimum terjadi pada musim semi, ketika orang berencana untuk pindah dan merenovasi. Pada bulan September, ada sedikit aktivitas. Di musim dingin dan musim panas, pasar tidak bergerak. Oleh karena itu, penjual diharapkan menaikkan harga pada bulan September, tetapi pembeli dengan anggaran terbatas lebih baik menunggu musim dingin atau menunda pembelian apartemen yang telah lama ditunggu-tunggu untuk musim panas.

Artikel asli: https://qayli.com/journal/stavki-po-ipoteke-2022-goda-chto-delat-potencialnomu-zaemshchiku/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *