Menyusun perjanjian pinjaman hipotek: nuansa


Perjanjian hipotek adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam yang merinci persyaratan di mana seseorang menerima pinjaman untuk membeli apartemen, rumah atau tanah untuk membangun rumah. Bank memberi peminjam perjanjian untuk ditinjau dan ditandatangani. Karena dokumen tersebut mengandung banyak nuansa, penting bagi peminjam untuk memahami ketentuan perjanjian tersebut.

Basis normatif

Hubungan antara para pihak dalam perjanjian hipotek: bank dan peminjam diatur oleh KUH Perdata dan sejumlah undang-undang:

  • No. 102-FZ «Pada hipotek»;
  • No. 122-FZ «Tentang pendaftaran negara atas hak atas real estat»;
  • 221-FZ «Tentang kegiatan kadaster».

Undang-undang menganggap perjanjian gadai barang tak bergerak sebagai perjanjian hipotek. Ini dinyatakan dalam paragraf 1 Seni. 1 Undang-Undang Federal No. 102. Pihak-pihak tersebut adalah:

  • hipotek, yaitu orang yang mengeluarkan pinjaman;
  • penjamin, yaitu orang yang mengambilnya.

Pihak ketiga juga dapat ditunjuk sebagai pemberi gadai. Misalnya, perjanjian hipotek ditandatangani antara individu (siswa) dan bank, dan salah satu orang tua siswa bertindak sebagai pemberi pinjaman. Ini tidak dilarang oleh hukum.

Sebuah apartemen, untuk pembelian yang diambil uangnya, serta real estat lain yang dimiliki oleh peminjam, dapat berfungsi sebagai jaminan perjanjian pinjaman hipotek. Aturan interaksi para pihak dengan objek gadai diatur oleh KUH Perdata Federasi Rusia.

Isi perjanjian hipotek

Awal kontrak harus mencakup:

  • pengidentifikasi pihak;
  • tanggal transaksi.

Data individu (nama, tanggal lahir) dimasukkan dari paspor. Untuk badan hukum — menurut dokumen konstituen.

Pasal 339 KUH Perdata Federasi Rusia mewajibkan para pihak untuk memasukkan isi kontrak:

  • uraian tentang pokok gadai;
  • kondisi esensial;
  • jumlah dan jangka waktu pemenuhan kewajiban para pihak.

Beberapa sumber menunjukkan hal-hal seperti tanggung jawab para pihak, hak dan kewajiban, force majeure, atau prosedur penyelesaian perselisihan. Mereka mungkin termasuk, tetapi tidak diperlukan. Seperti apa perjanjian hipotek tertentu ditentukan oleh persyaratan yang telah disepakati para pihak.

Subjek perjanjian hipotek

Perjanjian hipotek adalah perjanjian tentang real estat. Subjeknya adalah janji. Ini adalah bentuk agunan yang memberi bank hak atas properti yang dimiliki oleh debitur. Kreditur mempertahankan hak atas apartemen sampai debitur memenuhi kewajiban yang dibebankan padanya.

Kepemilikan agunan dapat bersifat fisik — saat Anda memberikan agunan untuk penggunaan fisik, dan konstruktif — saat peminjam terus tinggal di apartemen, dan pemberi pinjaman menerima dokumen yang membuktikan haknya.

Subjek gadai perjanjian hipotek dijelaskan secara rinci:

  • alamat;
  • luas total;
  • jumlah ruangan;
  • kondisi fisik (finishing);
  • poin lain yang penting.

Jadi, jika peminjam membeli apartemen tanpa menyelesaikannya, maka dia tidak akan menolak untuk menerima potongan pajak dari biaya yang dikeluarkan untuk penyelesaian pekerjaan. Uraian momen ini dalam pokok bahasan akad hipotek akan menjadi bukti haknya atas pemotongan harta benda.

Kewajiban para pihak

Para pihak dalam perjanjian hipotek memikul sejumlah kewajiban. Mereka adalah bagian dari dokumen.

Pemberi pinjaman mengajukan 4 kewajiban keuangan kepada peminjam:

  • membayar kembali jumlah pinjaman dengan bunga;
  • membayar pajak dan biaya negara yang terkait dengan kontrak;
  • membayar asuransi
  • menjaga agunan dalam kondisi baik, yaitu salah satu yang dapat dijual jika peminjam gagal membayar kewajibannya.

Pemberi pinjaman tidak boleh mengambil tindakan yang mengakibatkan penurunan nilai apartemen atau penghentian hak gadai. Mereka juga akan diminta untuk mengambil langkah-langkah untuk melindungi agunan dari tindakan pihak ketiga.

Jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman harus:

  • menutup pinjaman hipotek setelah menerima seluruh jumlah yang jatuh tempo;
  • tidak mengganggu penggunaan properti oleh peminjam.

Hak para pihak dalam perjanjian hipotek

Hak para pihak dalam perjanjian hipotek dapat dijelaskan dalam klausul terpisah atau dalam pokok bahasan perjanjian.

Hak Penggadai:

  1. Penebusan benar. Sampai kewajiban finansial kepada bank dilunasi, peminjam tidak memiliki hak untuk menjual rumah. Setelah pelunasan, dia menerima kembali apartemen itu untuk penggunaan yang tidak terbagi.
  2. Hak pengalihan kepada pihak ketiga. Perjanjian gadai menentukan kondisi di mana peminjam dapat mentransfer hak penebusan. Misalnya, mewariskan sebuah apartemen. Juga diinginkan untuk menjelaskan kemungkinan menyewa dan kondisi di mana hal itu memungkinkan.

Hak Penggadai:

  1. Hak untuk memiliki barang yang digadaikan.
  2. Hak untuk menjual. Ini menjelaskan dalam kondisi apa apartemen dapat sepenuhnya menjadi milik bank dan tindakan yang dapat dilakukan bank dengan real estat selama jangka waktu kontrak.

Ada tiga kondisi umum yang harus dipenuhi untuk mengaktifkan hak menjual:

  • tunggakan bunga minimal 2 bulan;
  • pelanggaran ketentuan perjanjian pinjaman ini untuk pembelian apartemen oleh pemberi pinjaman;
  • pemberi pinjaman memulai proses kebangkrutan, dan dia memberi tahu bank secara tertulis.

Persyaratan penting dari kontrak

Seni. 432 KUH Perdata Federasi Rusia menentukan kondisi esensial, yaitu. yang harus ada dalam dokumen:

  • harga;
  • ketentuan;
  • prosedur pembayaran.

Harga akhir pada akhir perjanjian hipotek ditentukan oleh nilai agunan dan tingkat bunga pinjaman. Jika sebuah apartemen dibeli di pasar sekunder, maka nilainya ditentukan oleh penilaian kadaster, serta laporan penilai independen (Pasal 555 KUH Perdata Federasi Rusia). Pekerjaan penilai dibayar oleh peminjam. Jika Anda membeli apartemen di rumah yang sedang dibangun, ketentuan kontrak yang ditandatangani oleh pengembang dan pembeli akan diperhitungkan.

Tingkat bunga pinjaman ditentukan oleh bank. Untuk melakukan ini, memperhitungkan jangka waktu pinjaman, solvabilitas dan keandalan peminjam. Syarat dan tata cara melakukan pembayaran juga ditentukan oleh pihak bank. Ia juga dapat menentukan jumlah total pembayaran, frekuensi (bulanan, triwulanan) dan batasan periode pembayaran. Menjelaskan denda atau penalti untuk pembayaran yang terlambat berdasarkan perjanjian pinjaman hipotek.

Ketentuan pembayaran pinjaman

Peminjam dapat mengembalikan pinjaman dengan 3 cara:

  1. Pembayaran berkala. Ini adalah cara yang paling umum.
  2. Pembayaran di akhir perjanjian pinjaman untuk real estat. Misalnya, kesepakatan dibuat untuk waktu yang singkat dan melibatkan 2 pembayaran. Pertama, peminjam melakukan pembayaran awal sebesar 20% dari harga apartemen, dan kemudian melunasi seluruh pinjaman dalam satu kali pembayaran. Dokumen tersebut menunjukkan tanggal pembayaran tertentu.
  3. Pembayaran sesuai permintaan. Jika peminjam melanggar ketentuan perjanjian, bank berhak untuk menghentikan transaksi dan menuntut agar jumlah tersebut dilunasi secara penuh. Kondisi untuk skenario ini juga dijelaskan secara rinci.

Penyitaan real estat

Untuk menuntut pembayaran penuh atas jumlah tersebut lebih cepat dari jadwal, cukup bagi bank untuk memiliki bukti pelanggaran ketentuan transaksi oleh peminjam dan memberi tahu dia secara tertulis tentang pemutusan kontrak. Tetapi mereka tidak cukup untuk memilih apartemen. Diperlukan untuk mengajukan gugatan, memenangkannya, dan baru setelah itu hak untuk memulihkan real estat muncul. Kondisi di mana bank memperoleh hak tagih juga harus dijelaskan dalam bahasa yang dapat dimengerti.

Pengakhiran kesepakatan

Tidak semua perjanjian hipotek sama. Beberapa melibatkan penalti untuk pelanggaran ketentuan transaksi, serta biaya tambahan jika peminjam memutuskan untuk menutup pinjaman lebih awal. Penting untuk memahami prinsip pembentukan denda ini dan ukurannya sebelum menandatangani dokumen.

Jika ada persyaratan untuk pemutusan hubungan kerja, tetapi salah satu pihak tidak menyetujuinya, maka hubungan mereka dapat diselesaikan oleh pengadilan. Untuk melakukan ini, pihak yang tidak setuju sedang mempersiapkan gugatan.

Perjanjian pinjaman hipotek rumah menentukan persyaratan di mana satu pihak menerima dana dari pihak lain untuk membeli rumah. Ini termasuk syarat-syarat penting dan yang telah disepakati para pihak di antara mereka sendiri. Contoh perjanjian dapat dipasang di situs web bank atau dikeluarkan untuk calon peminjam oleh manajer. Jika kondisinya tidak jelas bagi peminjam, maka dia dapat meminta klarifikasi dari manajer bank. Jika dia tidak mempercayai bank, dia beralih ke pengacara real estat independen.

Sumber: https://qayli.com/journal/pervyy-ili-posledniy/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *