KPR preferensial untuk keluarga besar di tahun 2022

Banyak aspek kebijakan negara ditujukan untuk memperbaiki situasi demografis di negara tersebut. Cepat atau lambat, bagi keluarga yang ingin memiliki banyak anak, masalah yang sama muncul — kekurangan ruang hidup dan ruang pribadi yang akut untuk setiap anak.

Harga real estat tidak memungkinkan keinginan untuk membeli rumah yang luas dan nyaman, satu-satunya jalan keluar adalah hipotek preferensial untuk keluarga besar di tahun 2022. Perbedaan utama antara pinjaman perumahan semacam itu adalah bahwa negara, dalam kondisi tertentu, memberikan bantuan keuangan, sehingga pembelian rumah atau apartemen menjadi tidak terlalu membebani anggaran keluarga.

KPR apa yang bisa didapatkan untuk keluarga besar?

Secara tradisional, keluarga dengan banyak anak disebut keluarga yang di dalamnya terdapat satu atau dua orang tua, serta sekurang-kurangnya tiga anak yang lahir atau diasuh. Untuk kategori populasi ini, ada banyak keuntungan, misalnya, kompensasi biaya sekolah dan taman kanak-kanak, pengurangan pajak dan cara-cara lain untuk meringankan biaya orang tua dan mengarahkan mereka untuk pengembangan keturunannya.

Namun, perumahan tetap menjadi masalah yang paling membara bagi keluarga besar. Pinjaman hipotek untuk keluarga besar dengan dukungan negara memungkinkan untuk mengkompensasi sebagian biaya pelunasan hutang ke bank atau membayar cicilan awal dari anggaran, sambil menghemat tabungan Anda.

Beberapa program dengan dukungan negara bahkan dirancang untuk keluarga dengan dua anak, namun mereka memberikan syarat tersendiri untuk menerima bantuan perluasan perumahan. Jenis program yang paling umum yang membantu melunasi pinjaman rumah untuk keluarga besar adalah hipotek keluarga, subsidi, dan modal bersalin.

Hipotek keluarga

Opsi dukungan negara ini dirancang khusus untuk keluarga dengan dua anak atau lebih. Namun, ada beberapa batasan untuk mengajukan pinjaman semacam itu: anak kedua atau anak berikutnya harus lahir antara awal tahun 2018 dan akhir tahun 2022. Hanya jika aturan ini dipatuhi, Anda dapat mengandalkan pinjaman hipotek, yang diklasifikasikan sebagai pinjaman keluarga.

Inti dari program ini adalah sebagai berikut. Hingga saat ini, rata-rata suku bunga pinjaman rumah di sebagian besar bank di negara tersebut berfluktuasi sekitar 12% per tahun. Tarif minimum sekitar 7,5%, sementara keluarga besar memiliki opsi hipotek sebesar 6% per tahun. Pada saat yang sama, bank mengeluarkan pinjaman dengan suku bunga saat ini yang ditetapkan olehnya — selisihnya dikompensasi oleh negara dari anggaran, meninggalkan peminjam dengan kewajiban untuk membayar hanya 6% yang disebutkan di atas. Sayangnya, tidak mungkin untuk membiayai kembali pinjaman hipotek yang ada menggunakan opsi preferensial — ini hanya cocok untuk pinjaman perumahan utama.

Untuk mendapatkan pinjaman hipotek, keluarga besar perlu membayar uang muka dari tabungan mereka sendiri. Jumlah minimumnya adalah 20% dari biaya perumahan yang dipilih, tetapi lembaga keuangan yang berbeda menetapkan batasannya sendiri.

Selain itu, program ini hanya berlaku untuk perumahan primer yang biayanya tidak boleh melebihi batas yang ditetapkan. Jadi, untuk Moskow, harga maksimum real estat yang dapat dibeli dengan bantuan hipotek keluarga adalah sekitar 12 juta rubel.

Baru-baru ini, ada kecenderungan di banyak bank untuk menurunkan suku bunga hipotek keluarga. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh penurunan beban bunga bagi peminjam biasa yang tidak menggunakan dukungan negara. Jadi, untuk keluarga dengan banyak anak, dimungkinkan untuk menemukan opsi hipotek bahkan kurang dari 5% per tahun.

Subsidi

Subsidi yang dikeluarkan untuk memperbaiki kondisi kehidupan memiliki nama lain — sertifikat perumahan. Ukurannya tetap dan berjumlah 450 ribu rubel, terlepas dari jumlah total pinjaman atau sisa hutang. Sebuah keluarga besar dapat memperoleh hipotek dan menerapkan subsidi jika memiliki tiga anak atau lebih. Sementara itu, anak ketiga harus lahir antara awal 2019 hingga akhir 2022.

Sertifikat perumahan dirancang khusus untuk mengurangi beban anggaran keluarga saat membeli rumah dengan hipotek. Tidak dapat digunakan untuk kebutuhan lain, misalnya pengobatan atau biaya kuliah, seperti beberapa jenis bantuan negara lainnya. Dengan bantuan subsidi dimungkinkan:

  • membayar uang muka hipotek;
  • mengurangi jumlah atau jangka waktu pinjaman dengan bantuan pembayaran awal sebagian;
  • beli tanah dan bangun rumah di atasnya;
  • memperluas properti melalui penyelesaian.

Juga, sertifikat perumahan tersedia tidak hanya untuk keluarga yang didefinisikan memiliki banyak anak, tetapi juga untuk mereka yang termasuk dalam kategori anak muda. Ini berarti bahwa orang tua dari dua anak atau lebih harus berusia tidak lebih dari 35 tahun pada saat memenuhi syarat.

Penting untuk diingat bahwa dalam program ini negara hanya siap membayar 450 ribu. Jika uang ini tidak cukup untuk melunasi hutangnya, peminjam akan terus membayar sendiri pinjaman hipoteknya. Jika jumlah yang diajukan untuk pembayaran kembali kurang dari yang tersedia dalam sertifikat perumahan, pinjaman akan ditutup dengan bantuan uang anggaran, tetapi dana yang tersisa akan «habis». Mereka tidak dapat ditransfer ke properti lain yang dibeli.

Modal ibu

Dari jenis bantuan negara lainnya, yang dengannya keluarga besar dapat membeli apartemen dengan hipotek, modal bersalin berbeda karena tidak terikat secara eksklusif dengan pembelian real estat, meskipun penggunaannya tetap menjadi prioritas. Sertifikat modal bersalin dapat digunakan sebagai uang yang hilang untuk membeli rumah jika tabungan pribadi menutupi jumlah utama, serta untuk pendidikan anak selanjutnya, perawatannya, atau, dalam beberapa kasus, sebagai pensiun orang tua.

Mulai tahun 2020, modal dikeluarkan bahkan untuk anak pertama, jika ia lahir setelah tanggal 1 Januari tahun yang bersangkutan. Jumlah tunjangan tersebut saat ini adalah 483.882 rubel. Untuk anak kedua dan anak-anak berikutnya, jika modal bersalin tidak diterima setelah kelahiran anak pertama, sejumlah besar telah dikeluarkan — 639.432 rubel. Dalam kasus ketika modal diterima untuk anak pertama, pembayaran tambahan sebesar 155.550 rubel jatuh tempo pada kelahiran anak kedua.

Pinjaman hipotek untuk keluarga muda di tahun 2022 menjadi lebih terjangkau jika melibatkan dana material. Pada saat yang sama, bank tidak membentuk penawaran terpisah hanya berdasarkan aplikasinya, tetapi mereka menerimanya sebagai pembayaran sebagian baik untuk uang muka maupun untuk pembayaran kembali jumlah pokok pinjaman dan bunganya.

Perjanjian pinjaman perumahan adalah dasar utama Dana Pensiun untuk mentransfer uang yang tersedia berdasarkan sertifikat ke bank atau penjual. Tidak seperti sertifikat perumahan, modal bersalin, jika memungkinkan, dapat digunakan sebagian, membayar saldo untuk pengeluaran lain yang diatur oleh aturan penggunaan modal.

Kabar baiknya adalah bahwa penggunaan subsidi dan modal bersalin secara bersamaan tidak melanggar hukum. Syarat utamanya adalah keluarga harus mematuhi aturan yang telah ditetapkan, dan anak lahir dalam jangka waktu yang ditentukan. Kedua jenis dukungan negara ini bersama-sama dapat berjumlah sekitar satu juta dana yang tersedia, dan ini hampir seperlima dari biaya apartemen yang cukup layak di daerah dengan infrastruktur yang berkembang dengan baik.

Kondisi untuk mendapatkan hipotek preferensial

Memberikan hipotek untuk keluarga besar dengan dua, tiga atau lebih anak membutuhkan kepatuhan mereka terhadap beberapa ketentuan wajib:

  • Seorang anak yang kelahirannya secara otomatis memberi status keluarga besar harus lahir antara Januari 2019 dan akhir 2022.
  • Agar pembayaran yang sesuai dapat diperoleh, semua anak harus memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia. Jika setidaknya satu dari tiga anak memiliki kewarganegaraan negara lain, keluarga tersebut tidak akan dianggap memiliki banyak anak untuk berpartisipasi dalam program hipotek yang didukung negara.
  • Peminjam dapat menjadi kedua orang tua atau salah satunya, tetapi hanya dengan syarat bahwa hak orang tua mereka didokumentasikan.
  • Orang tua yang dicabut sementara atau secara permanen dari hak orang tua tidak dapat mengajukan hipotek keluarga preferensial.
  • Hipotek dengan dukungan negara dikeluarkan hanya untuk pembelian rumah pribadi, apartemen, dan dalam hal modal bersalin, juga untuk pembiayaan kembali pinjaman perumahan yang ada. Anda tidak dapat membeli real estat yang secara hukum dianggap komersial atau non-perumahan dengan partisipasi program pemerintah.
  • Eksekusi perjanjian pinjaman juga memiliki jangka waktu terbatas — harus ditandatangani sebelum musim panas 2023. Selain itu, kontrak harus menentukan tujuan pengeluaran dana — untuk pembelian atau pembangunan perumahan. Jika tujuannya tidak jelas, misalnya, peningkatan kondisi kehidupan yang tidak terbatas, pinjaman dapat dianggap tidak ditargetkan dan subsidi dapat ditolak.

Salah satu situasi kontroversial dalam definisi keluarga besar adalah adanya pasangan atau salah satunya anak dari perkawinan sebelumnya. Dengan demikian, dalam keluarga baru, salah satu orang tua secara hukum dapat dianggap memiliki banyak anak, sedangkan yang lain tidak dapat. Dalam hal ini, salah satu dari mereka yang sebenarnya memiliki banyak anak harus mengajukan bantuan negara, dan kemudian hipotek preferensial.

Persyaratan bank untuk peminjam

Saat mengajukan hipotek di sebuah apartemen, persyaratan yang persis sama diajukan untuk keluarga besar seperti untuk peminjam lain yang akan membayar kembali pinjaman hanya dari pendapatan mereka sendiri. Faktanya, bank tidak peduli siapa yang akan membayar hutang dan bunganya — peminjam bersama dengan negara atau tanpa bantuannya. Yang paling penting adalah dua nuansa: solvabilitas dan riwayat kredit klien.

Perlu diingat bahwa kriteria penilaian peringkat kredit klien oleh lembaga keuangan meningkat secara proporsional dengan kenaikan harga rumah yang dibeli. Oleh karena itu, semakin mahal apartemen yang hipoteknya dikeluarkan, semakin ketat bank akan memeriksa reputasi peminjam dan kemampuannya untuk membayar.

Terkadang, dalam menilai solvabilitas, status keluarga besar dapat mempermainkan peminjam. Faktanya, tidak hanya pendapatan pemohon, tetapi juga biaya wajib mereka dapat dianalisis oleh kreditur. Hanya dari sisa jumlah gratis dihitung persentase yang diperbolehkan untuk membayar kembali pembayaran bulanan tanpa mengurangi kualitas hidup peminjam. Pengeluaran wajib untuk pemeliharaan orang dewasa yang, karena alasan yang jelas, tidak memiliki penghasilan sama sekali, menjadi tanggungan orang tua mereka. Ini mengarah pada fakta bahwa total pendapatan keluarga berkurang secara signifikan. Jika lebih dari separuh uang yang tersisa setelah dikurangi biaya digunakan untuk melunasi hipotek, pinjaman hampir pasti akan ditolak persetujuannya.

Dokumen dasar untuk hipotek yang didukung negara

Untuk mengambil hipotek, sebuah keluarga besar perlu mengumpulkan paket surat-surat yang diperlukan. Untuk hipotek, Anda memerlukan:

  • paspor peminjam — orang tua atau wali;
  • akta kelahiran atau paspor anak;
  • fakta terdokumentasi tentang menjadi orang tua;
  • dalam beberapa kasus — SNILS dari semua anggota keluarga;
  • persetujuan pembelian;
  • perjanjian pinjaman perumahan;
  • perjanjian pinjaman pertama, jika pinjaman diambil untuk membiayai kembali pinjaman lain;
  • aplikasi untuk transfer dana sertifikat perumahan atau modal bersalin.

Pengumpulan semua data harus didekati dengan hati-hati, karena tidak adanya satu dokumen saja dapat menyebabkan penolakan untuk memberikan bantuan anggaran.

Baca artikel di majalah kami: https://qayli.com/journal/lgotnaya-ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey-v-2022-godu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *