Hipotek disetujui, apartemen ditemukan: apa selanjutnya


Pra-persetujuan hipotek bukanlah jaminan bahwa suatu pinjaman akan diberikan atau bahwa seseorang wajib mengambilnya. Tindakan lebih lanjut apa yang menunggu pembeli dan apa yang harus dilakukan setelah hipotek disetujui, kami akan pertimbangkan secara rinci.

Fitur Persetujuan Hipotek

Pertanyaan tentang apa yang harus dilakukan ketika hipotek disetujui melibatkan beberapa langkah. Tetapi mereka mulai dengan persetujuan sebelumnya. Artinya bank telah menganalisa permohonan tersebut dan tidak menentang pemberian pinjaman kepada pemohon.

Dokumen, yang disebut pra-persetujuan, juga akan menunjukkan jumlah yang bersedia dialokasikan bank kepada Anda. Oleh karena itu, calon peminjam dapat:

  • berlaku untuk beberapa bank;
  • dapatkan beberapa persetujuan;
  • pilih dari mereka yang jumlahnya lebih cocok untuknya.

Persetujuan — ini berarti Anda dapat memilih properti, tetapi tidak berarti Anda wajib menggunakan dokumen yang diterima.

Prosedur pemilihan tempat tinggal dan penyiapan dokumen memakan waktu 90 sampai 120 hari Ada persetujuan yang tidak menyebutkan jumlah hari, tapi tetap lebih baik memilih yang lebih cepat. Persetujuan tidak dapat diperpanjang. Jika terlambat, Anda harus mengajukan aplikasi baru dan mendapatkan persetujuan baru.

Untuk menjadi klien yang menguntungkan, dari sudut pandang bank, peminjam harus:

  • menunjukkan pendapatan yang stabil;
  • memiliki riwayat kredit yang sempurna;
  • cukup umur;
  • mengumpulkan jumlah yang cukup untuk uang muka (jumlahnya tergantung pada penjual apartemen). Itu bisa sama dengan 10-20%.

Peminjam bersama mungkin terlibat dalam transaksi pinjaman. Ini adalah orang-orang yang memiliki hak yang sama atas sebuah apartemen dengan pemohon dan melayani pinjaman bersama dengannya. Orang tua atau pasangan dari peminjam utama dapat bertindak sebagai peminjam bersama. Daftar apa yang perlu dilakukan oleh rekan peminjam ketika hipotek disetujui sama dengan daftar pemohon utama.

Kemungkinan alasan penolakan

Sejumlah besar penawaran hipotek membuat bank lebih loyal kepada calon peminjam. Sekalipun seorang warga negara memiliki riwayat kredit yang buruk, bank tidak menolak, tetapi hanya menawarkan hipotek dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika ada pendapatan yang tidak mencukupi, mereka menyetujui jumlah yang tidak terlalu besar. Dengan demikian, persetujuan yang diterima dari bank yang berbeda akan berbeda dalam persentase dan jumlah yang ingin mereka tawarkan, tetapi akan ada sedikit penolakan kategoris karena alasan yang disebutkan. Satu-satunya alasan penolakan yang penting adalah kurangnya informasi yang pasti tentang jumlah gaji atau kurangnya pendapatan yang stabil.

Pencarian properti

Siapa pun yang telah menerima pra-persetujuan dapat pergi untuk memilih apartemen yang sesuai dengan apa yang telah disetujui oleh bank. Beberapa jenis hipotek dirancang hanya untuk real estat utama. Itu dibeli dari pengembang. Lainnya dikeluarkan untuk pembelian properti apa pun dari orang pribadi atau dari pengembang. Tetapi katakanlah apartemen itu ditemukan, dan hipotek disetujui: apa selanjutnya? Bank perlu mengevaluasi properti.

Penilaian Properti

Untuk apartemen di gedung baru, ini adalah nilai kadaster dari objek tersebut. Jika ini adalah apartemen bekas, mis. dibeli di pasar sekunder, maka diperlukan pendapat ahli dari penilai independen untuk menilainya. Nomor telepon perusahaan yang melakukan penilaian ada pada pengelola bank. Ini adalah penilai yang bekerja sama dengan bank secara teratur. Tugas utama penilai adalah memberikan laporan kepada bank dengan informasi yang obyektif. Disediakan untuk evaluasi:

  • dokumentasi teknis untuk apartemen;
  • rencana denah;
  • paspor kadaster;
  • ekstrak dari USRN;
  • paspor teknis (jika ada).

Biaya penilaian adalah dari 2 hingga 5 ribu rubel, tergantung pada wilayah dan tarif perusahaan tertentu. Spesialis melakukan penilaian dan menghasilkan laporan. Hal ini diperlukan agar bank dapat menentukan berapa banyak yang dapat diperolehnya dari penjualan apartemen dan berapa banyak uang yang harus dikeluarkan untuk membelinya.

Terkadang orang ingin melakukan penilaian sendiri untuk memahami apakah layak mengajukan hipotek ke bank. Anda juga dapat melakukan ini setelah menemukan apartemen untuk hipotek.

Bagaimana melakukan penilaian Anda sendiri:

  1. Pilih 5-6 apartemen yang semirip mungkin dengan yang Anda rencanakan untuk dibeli: berdasarkan jumlah kamar, luas, kondisi, luas.
  2. Tuliskan harga dan kurangi 3-10% dari harga tersebut. Ini adalah perkiraan jumlah tawar-menawar antara penjual dan pembeli.
  3. Hitung rata-rata aritmatika dari biaya per meter persegi.
  4. Hitung rata-rata aritmatika dari biaya apartemen yang dipilih. Misalkan peminjam mengetahui bahwa ini adalah 3 juta rubel. Sekarang perlu diingat bahwa bank tidak memberikan pelanggan 100% dari jumlah tersebut, karena. diyakini bahwa mereka membayar 10-20% dari dana mereka sendiri sebagai uang muka.

Dengan cara ini Anda akan mendapatkan angka indikatif. Mereka memungkinkan Anda untuk menavigasi berapa banyak yang perlu Anda beli. Jika Anda menggunakan kalkulator hipotek online bank, Anda dapat memahami apakah lembaga keuangan akan memberikan jumlah yang diminta, dan jika tidak, sesuaikan keinginan Anda sendiri: memilih apartemen yang lebih kecil, menghemat lebih banyak uang, atau memilih hipotek dengan peminjam bersama.

Koleksi dokumen

Apa yang harus dilakukan selanjutnya jika Anda telah memilih apartemen dengan hipotek? Sekarang Anda perlu menyiapkan dokumen untuk pembelian.

Peminjam akan membutuhkan:

  • dokumen yang mengonfirmasi ketersediaan dana ke rekening untuk uang muka (dikonfirmasi dengan laporan bank);
  • sertifikat penghasilan, dibuat dalam bentuk bank atau berdasarkan pengembalian pajak dalam bentuk 2-NDFL);
  • paspor dan buku kerja;
  • persetujuan tertulis dari pasangan untuk pembelian real estat;
  • sertifikat modal bersalin dan dokumen lain yang mungkin diperlukan saat pembelian.

Selain dokumen yang dikumpulkan pembeli, salinan dokumen penjual juga diperlukan. Termasuk paspor, kutipan dari USRN, kontrak penjualan awal, persetujuan tertulis dari pasangan untuk menjual real estat, persetujuan otoritas perwalian jika anak-anak terdaftar di apartemen.

Pendaftaran asuransi

Apa langkah selanjutnya untuk mendapatkan hipotek? Bank akan meminta Anda untuk mengambil asuransi untuk apartemen yang dibeli. Polis asuransi memungkinkannya untuk mengurangi risiko kerusakan properti jika apartemen dibanjiri oleh tetangga atau terjadi insiden lain yang memengaruhi harga rumah. Persyaratan asuransi diatur dalam Art. 31 Undang-Undang Federal No. 102-FZ tanggal 16 Juli 1998 «Tentang Hipotek». Asuransi harus melindungi terhadap:

  • api;
  • banjir;
  • ledakan gas domestik;
  • tindakan ilegal pihak ketiga.

Semakin banyak acara yang diasuransikan, semakin tinggi biaya asuransi dan premi bulanan untuk itu. Bank dapat menawarkan klien untuk mengeluarkan kebijakan dengan perusahaan tempat dia bekerja sama. Tidak perlu setuju. Ini adalah masalah pribadi peminjam, dan dia dapat memilih perusahaan yang dia anggap cocok. Namun pada tahap ini, Anda hanya perlu mendapatkan persetujuan awal dari pihak asuransi. Anda dapat membuat kesepakatan setelah penilai memberikan laporan, dan bank menyetujui apartemen yang dipilih.

Periksa kebersihan hukum apartemen

Apa yang harus dilakukan selanjutnya setelah Anda setuju dengan perusahaan asuransi? Anda perlu memeriksa kebersihan hukum apartemen.

Kebersihan hukum adalah jaminan bahwa di masa depan pembeli tidak harus menghadapi pengadilan dan upaya untuk mengambil rumah yang dibeli darinya. Biasanya, cek semacam itu dipercayakan kepada pengacara, tetapi jika Anda mau, Anda juga dapat memeriksa sendiri objek tersebut. Untuk melakukan ini, Anda perlu mempelajari dokumen dengan cermat.

Apa yang seharusnya mengkhawatirkan:

  1. Ekstrak dari USRN. Ini menunjukkan siapa pemilik properti, serta adanya sitaan dan hutang. Siapa pun dapat memesan ekstrak dari Rosreestr, meskipun mereka bukan pemilik apartemen. Transaksi harus diselesaikan hanya dengan pemilik properti, dan bukan dengan anggota keluarganya dan orang lain yang bertindak dengan kuasa. Pastikan untuk memastikan bahwa pemiliknya memiliki pikiran yang sehat dan ingatan yang sehat.
  2. Momen ketika apartemen menjadi milik pemilik baru. Bank memilih untuk tidak terlibat dengan apartemen yang mereka warisi sepanjang tahun, agar tidak mencari tahu apa yang harus dilakukan ketika ahli waris lain mempermasalahkan apartemen tersebut di pengadilan.
  3. Anak-anak. Jika ada barang-barang anak-anak di apartemen, tetapi menurut dokumen tidak ada anak sendiri, atau penjual sudah menikah dan diduga memiliki anak kecil, tetapi tidak ada dalam dokumen, maka lebih baik juga tidak mengacaukannya. Anda dapat mengetahuinya dengan bertanya kepada tetangga Anda. Agar tidak bermasalah dengan perwalian, anak-anak untuk sementara didaftarkan ke kerabat, merampas bagian mereka dalam perumahan. Tetapi sebagai anak yang sudah dewasa, anak tersebut dapat menggugat kesepakatan yang merampas hak miliknya. Kemudian pemilik baru akan dipaksa untuk mendaftarkan anak tersebut di apartemen yang dibeli. Situasi ini tidak memiliki undang-undang pembatasan, sehingga anak-anak harus diperlakukan dengan sangat hati-hati.

Selain informasi yang ditentukan dalam dokumen, keaslian (dokumen) mereka diperiksa. Agar tidak kehilangan uang dan apartemen, Anda harus berhati-hati dalam urusan kebersihan real estat. Pastikan untuk memeriksa untuk melihat apakah rumah dalam bahaya dibongkar di bawah program perumahan darurat.

Apa yang harus dilakukan setelah bank menyetujui hipotek untuk apartemen, memeriksa dokumen dan ada asuransi? Setelah itu, tinggal membuat perjanjian hipotek, mentransfer uang ke penjual dan menerima kunci apartemen darinya. Setelah menerima kunci di gedung baru, tinggal mendaftarkan kepemilikan dan melanjutkan ke pembayaran bulanan untuk hipotek yang diterima.

Baca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/ipoteku-odobrili-kvartiru-nashli-chto-dalshe/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *