Hipotek di bawah modal bersalin pada tahun 2022

Membeli real estat dengan hipotek dengan modal bersalin adalah salah satu cara paling umum untuk membeli rumah dengan bantuan program pemerintah preferensial. Sejak dimulainya program preferensial ini, lebih dari sepuluh juta warga telah memanfaatkannya, sementara sebagian besar dari mereka menggunakan modal bersalin sebagai alat pembayaran tepatnya saat mengambil pinjaman hipotek.

Apa cara terbaik untuk menggunakan modal bersalin untuk hipotek?

Hipotek dengan modal bersalin adalah metode pembelian real estat menjadi lebih layak untuk keluarga berpenghasilan rendah atau menengah. Inti dari program ini terletak pada kesempatan yang diberikan oleh negara untuk memperbaiki kondisi kehidupan. Dalam beberapa kasus, sertifikat modal ibu dapat digunakan untuk pensiun persalinan atau kebutuhan lain yang dibenarkan, seperti perawatan medis, tetapi perolehan perumahan selalu menjadi prioritas.

Membeli apartemen dengan modal bersalin dalam hipotek dapat memiliki beberapa opsi, tergantung pada pembayaran mana dana sertifikat akan dibelanjakan. Pada dasarnya, ini digunakan baik sebagai uang muka atau untuk membayar pokok dan bunga utang.

Selain itu, mungkin untuk membelanjakan modal bersalin secara tidak lengkap, namun dalam praktiknya, jenis perhitungan ini jarang digunakan. Faktanya, harga pasar rata-rata perumahan yang cocok untuk kehidupan keluarga, serta persyaratan yang diajukan oleh bank untuk kondisinya, membentuk jumlah uang muka yang cukup signifikan. Karena alasan ini, dalam banyak kasus, kontribusi ini mengambil seluruh jumlah modal, yang seringkali digabungkan dengan tabungan peminjam sendiri.

Jika Anda memiliki uang yang disisihkan di rekening bank Anda, yang cukup untuk kontribusi, Anda dapat mengajukan hipotek dengan modal bersalin. Artinya, dana yang sesuai dengan sertifikat yang dikeluarkan akan digunakan untuk melunasi pinjaman selama beberapa waktu. Tentu saja, mereka tidak akan cukup untuk menutupi hutang sepenuhnya, tetapi pada akhirnya ini akan memberikan kesempatan kepada peminjam untuk menabung cukup uang untuk melunasi pinjaman tanpa masalah di masa depan atau bahkan menutupnya lebih cepat dari jadwal.

Selain KPR, modal bersalin bisa digunakan untuk membangun rumah. Namun, cara ini memiliki sejumlah syarat yang menyertainya, yang tidak dapat dipenuhi oleh semua keluarga. Ini terutama menyangkut ketersediaan atau akuisisi sebidang tanah, menyelesaikan masalah dengan izin bangunan, membuat perjanjian dengan kontraktor dan nuansa lainnya. Oleh karena itu, hipotek dengan modal bersalin adalah cara termudah untuk memperbaiki kondisi kehidupan atau memperluas ruang hidup.

Fitur modal bersalin pada tahun 2022

Saat ini, modal bersalin juga dikeluarkan untuk anak tunggal yang lahir atau diasuh sejak tahun 2020. Ukurannya 483.882 rubel. Pada saat yang sama, ada peluang untuk menerima bantuan negara untuk anak kedua atau lebih — ukurannya tergantung pada apakah orang tua menerima modal sebelumnya.

Jadi, jika ini adalah sertifikat pertama untuk sebuah keluarga, maka besarnya modal ibu adalah 639.432 rubel. Jika jenis bantuan ini telah dikeluarkan untuk anak pertama, keluarga dapat mengandalkan pembayaran tambahan saat kelahiran anak kedua — sebesar 155.550 rubel.

Baru-baru ini, hubungan erat antara modal bersalin dan hipotek telah diperhitungkan, sehingga prosedur penerbitan dan persetujuannya disederhanakan dan dipercepat. Sekarang jangka waktu penerbitan sertifikat kurang dari satu minggu, dan pengambilan keputusan tentang cara mengeluarkan uang hingga sepuluh hari. Hanya dalam kasus situasi kontroversial dan mencurigakan, waktu ini dapat diperpanjang hingga tiga minggu. Jangka waktu tersebut diperlukan bagi Dana Pensiun untuk melakukan pemeriksaan secara mendalam baik terhadap transaksi itu sendiri maupun objeknya.

Syarat membeli rumah dengan modal bersalin

Ciri-ciri pendaftaran hipotek dengan modal bersalin terutama direduksi menjadi sejumlah batasan yang dikenakan pada transaksi pembelian dan penjualan tersebut. Biasanya, semuanya terkait dengan penggunaan dana bantuan negara yang ditargetkan secara ketat, serta perlindungan hak-hak anak di bawah umur. Aturan utama penggunaan modal induk untuk akuisisi real estat meliputi:

  • Lokasi perumahan. Membeli apartemen atau rumah untuk modal bersalin hanya diperbolehkan di wilayah Federasi Rusia. Perumahan yang dipilih dapat berlokasi di wilayah mana pun di negara itu, terlepas dari tempat tinggal permanen pemegang sertifikat, tetapi tidak di luarnya.
  • Masa berlaku sertifikat. Sebelumnya, tidak mungkin beralih ke modal bersalin sebelum anak mencapai usia tiga tahun. Sekarang diperbolehkan untuk membelanjakan dana ini segera setelah kelahirannya, jika dihabiskan sebagai uang muka. Namun, jika uang orang tua sendiri disumbangkan dalam kemampuannya, dan modal ibu direncanakan akan digunakan untuk membayar hutang pokok, ini hanya dapat dilakukan ketika anak mencapai usia tersebut.
  • Kualitas perumahan. Untuk menggunakan modal bersalin hipotek, apartemen yang dipilih menjalani dua pemeriksaan menyeluruh — oleh perusahaan keuangan-kreditur dan Dana Pensiun. Organisasi-organisasi ini harus memastikan bahwa mereka sepenuhnya mematuhi standar sanitasi dan lainnya saat ini. Dengan demikian, tidak akan berhasil untuk membeli rumah bobrok, dacha atau tempat lain — sedikit disesuaikan untuk tempat tinggal. Selain itu, apartemen atau rumah harus bersih secara hukum dan tidak ada sitaan.
  • Jumlah uang muka. Kontribusi awal dalam jumlah yang dibutuhkan, terutama mengingat bank lebih setia pada ukurannya yang besar, mungkin tidak selalu sama dengan modal bersalin yang tersedia. Selain itu, beberapa lembaga keuangan lebih suka klien membayar sebagian uang untuk kontribusi semacam itu dari tabungannya. Jika uang muka direncanakan untuk dilunasi hanya dengan bantuan sertifikat, perlu untuk memberi tahu bank terlebih dahulu. Mempertimbangkan jumlah dan biaya perumahan yang tersedia, dimungkinkan untuk memilih opsi pinjaman terbaik dan paling menguntungkan.
  • Pembayaran tanpa uang tunai. Modal bersalin untuk sebuah apartemen di hipotek tidak secara fisik «berhubungan» dengan pemilik sertifikat. Uang dari rekening ditransfer oleh Dana Pensiun langsung ke penjual atau kontraktor setelah pembeli memberikan kontrak yang ditandatangani terkait. Tidak mungkin mengubah modal bersalin menjadi uang tunai dengan cara legal apa pun. Untuk itu, Dana Pensiun memantau dengan seksama agar tidak ada ikatan kekeluargaan antara penjual dan pembeli, sehingga transaksi tersebut tidak fiktif untuk mencairkan uang akta tersebut.
  • Pembagian saham. Menurut undang-undang, setiap anggota keluarga, termasuk pasangannya, harus mendapat bagian yang sama di apartemen yang dibeli dengan sertifikat ibu. Namun, alokasi ini hanya mungkin setelah pembebanan hipotek dihapus dari properti. Untuk memastikan perlindungan hak-hak anggota keluarga, pemilik akta membuat dan disahkan oleh notaris kewajiban tertulis untuk mengalokasikan saham tersebut. Sejak tahun 2022, dokumen semacam itu tidak wajib, tetapi lebih baik mengamankan diri Anda sendiri dengan kehadirannya sehingga Dana Pensiun dijamin menyetujui partisipasi modal induk dalam transaksi.

Bagaimana cara mendapatkan hipotek dengan modal bersalin?

Anda bisa mendapatkan hipotek dengan modal bersalin di bank besar mana pun, karena jenis pembelian real estat ini umum dan dipelajari dengan baik. Lembaga keuangan telah lama menyusun mekanisme untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu, sehingga partisipasi dalam hipotek uang dukungan negara, tunduk pada semua persyaratan, bukanlah halangan untuk persetujuan. Proses mendapatkan hipotek meliputi langkah-langkah berikut:

Pemilihan bank

Sebaiknya pilih bukan bank itu sendiri, tetapi program yang paling menguntungkan untuk setiap klien tertentu. Jika kita berbicara tentang hipotek dengan modal ibu untuk uang muka, Anda perlu memastikan apakah bank umumnya mendukung opsi pinjaman seperti itu, apakah itu memerlukan partisipasi wajib dari tabungannya sendiri, dengan syarat apa, dan dengan bunga apa. menilai itu memberikan pinjaman utama.

Poin penting dalam perjanjian pinjaman adalah biaya tambahan, serta jadwal pembayaran dan kemungkinan pelunasan lebih awal.

Sertifikat dari Dana Pensiun

Sertifikat status rekening modal bersalin diperlukan oleh bank agar dapat memverifikasi solvabilitas peminjam. Keberadaan sertifikat modal saja tidak menjamin solvabilitas tersebut. Setelah dana habis, tidak ada yang menarik kertas atau sertifikat elektronik dari pemiliknya. Oleh karena itu, fakta adanya modal yang tidak terpakai hanya dapat dikonfirmasi oleh Dana Pensiun.

Sertifikat semacam itu menunjukkan jumlah pasti yang tersedia untuk pembelian rumah, termasuk saldonya, jika sebagian dari modal telah dibelanjakan sebelumnya. Anda dapat memesan dokumen ini baik secara online melalui akun pribadi Anda maupun dalam bentuk kertas di cabang Dana Pensiun. Penting untuk diingat bahwa dalam banyak kasus, bank memerlukan versi kertas dari sertifikat dengan segel basah — poin ini harus diklarifikasi dengan manajernya terlebih dahulu. Seringkali, perwakilan bank secara mandiri menghubungi FIU dan mencari tahu semua informasi yang mereka butuhkan.

Memilih apartemen dan membuat kesepakatan

Properti yang dipilih harus modal dan memiliki luas yang cukup untuk mengalokasikan saham kepada semua anggota keluarga. Tidak boleh dilupakan bahwa bank hanya menyetujui perumahan itu, yang jika utangnya tidak dilunasi, selanjutnya dapat dijual di lelang dan mengkompensasinya untuk semua biaya yang dikeluarkan.

Pinjaman hipotek untuk modal bersalin mengasumsikan bahwa pemilik akan memperoleh kepemilikan penuh hanya setelah pelunasan penuh utangnya. Artinya akan diberikan sertifikat kepadanya, namun dengan catatan pembebanan. Beberapa bank, untuk tujuan jaminan tambahan, lebih suka menyimpan dokumen ini sampai kewajiban pinjaman habis.

Informasi tentang mendapatkan pinjaman

Agar Dana Pensiun dapat mentransfer uang kepada penjual atau kreditur, diperlukan konfirmasi pendaftaran transaksi. Konfirmasi tersebut adalah sertifikat dari bank, yang harus menunjukkan nomor perjanjian pinjaman, serta jumlah utangnya. Dokumen semacam itu dapat diambil di cabang bank dan diserahkan secara mandiri ke FIU.

Dokumen ke Dana Pensiun

Tahap terakhir dalam partisipasi modal induk untuk pembelian apartemen dengan hipotek adalah penyerahan dokumen ke Dana Pensiun, setelah itu akan mentransfer jumlah yang diperlukan ke rekening yang tertera di surat kabar. Anda harus menyediakan:

  • pemegang paspor dan sertifikat SNILS;
  • permohonan transfer dana;
  • sertifikat modal ibu;
  • perjanjian hipotek;
  • sertifikat persetujuan pinjaman hipotek;
  • kontrak penjualan;
  • sertifikat kepemilikan — ekstrak dari USRN;
  • komitmen tertulis untuk mengalokasikan saham.

Jika modal tersebut digunakan untuk membayar uang muka, maka peminjam akan tetap melakukan pembayaran sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan. Jika dana ini digunakan untuk melunasi sebagian jumlah pinjaman utama, dia perlu menghubungi bank lagi untuk menghitung ulang hutang dan membuat jadwal baru.

Penghapusan beban

Setelah pembayaran hipotek, pemilik apartemen dapat masuk ke dalam kepemilikan penuh, menghilangkan beban dari perumahan. Untuk melakukan ini, kirim ke MFC:

  • paspor atau paspor pemilik;
  • keputusan pembagian saham;
  • makalah judul;
  • dokumen tentang penghapusan hak tanggungan;
  • hipotek atau sertifikat perwakilan bank yang menyatakan tidak adanya beban.

Kerugian utama mendapatkan hipotek dengan modal bersalin adalah banyaknya dokumen yang perlu digunakan untuk mengonfirmasi legalitas dan transparansi transaksi. Hal ini dilakukan untuk, pertama, memastikan penggunaan dana anggaran yang ditargetkan, dan kedua, untuk menjamin perlindungan hak milik anak di bawah umur.

Anda dapat membaca artikelnya di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-2022-godu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *