Hipotek cuti melahirkan: pilihan apa yang tersedia untuk ibu muda dan dokumen apa yang dibutuhkan


Pengisian kembali dalam keluarga adalah acara yang menyenangkan, penuh dengan beberapa kesulitan. Ada yang kekurangan meter persegi sehingga salah satu orang tuanya bisa bekerja dari rumah di karantina atau anak yang lebih tua bisa belajar sedangkan yang lebih kecil nakal di ruangan lain. Seseorang mengkhawatirkan kurangnya fasilitas untuk bayi di apartemen sewaan. Oleh karena itu, orang tua memikirkan apakah seorang wanita yang sedang cuti melahirkan dapat mengambil hipotek dan dalam kondisi apa hal ini memungkinkan.

Bagaimana cuti melahirkan memengaruhi proses hipotek

Mendapatkan hipotek saat cuti hamil tidaklah mudah. Ketika seorang wanita melamar, bank mempertimbangkan dua faktor penting:

  • kemungkinan peminjam akan mengembalikan uang dengan bunga sesuai dengan kesepakatan (yaitu kelayakan kredit wanita);
  • solvabilitas petugas bersalin.

Faktor-faktor ini akan menentukan dalam menemukan jawaban atas pertanyaan: apakah mungkin mengambil hipotek saat cuti melahirkan.

Kelayakan kredit ditentukan oleh peringkat kredit. Seorang wanita yang baru saja lulus dari universitas, atau mahasiswa, kemungkinan besar memiliki skor kredit nol. Dia tidak mengambil pinjaman, tidak membayar, dan karenanya, tidak dapat merusak peringkat. Warga yang bekerja terkadang mengambil pinjaman. Pembayaran tepat waktu meningkatkan peringkat, penundaan memperburuknya. Statistik dikelola oleh Biro Kredit. Anda dapat mengetahui peringkatnya dengan memesan ekstrak (gratis — 1 kali per tahun). Jika peminjam percaya diri, Anda tidak dapat melakukan ini.

Solvabilitas dipengaruhi oleh tingkat pendapatan dan prestise pekerjaan. Penghasilan harus:

  • stabil;
  • dapat diprediksi.

Dalam hal ini, seorang wanita cuti melahirkan adalah klien yang lebih menguntungkan bagi bank daripada seorang pekerja lepas atau petani dengan pendapatan musiman.

Saat menghitung jumlah tunjangan persalinan, penghasilan rata-rata diperhitungkan. Jumlah maksimum yang dimasukkan dalam perhitungan pada tahun 2021 adalah 966,00 rubel, minimum 333.360 rubel. (ini adalah upah minimum * 24 bulan). Pada 1 Januari 2022, upah minimum adalah 13.890 rubel. Akibatnya, beberapa cuti bersalin termasuk dalam kategori klien pelarut yang akan disetujui untuk mendapatkan hipotek dengan probabilitas lebih dari 90%.

Masih harus dipahami bagaimana cara mengambil hipotek cuti melahirkan bagi mereka yang solvabilitasnya jelas tidak memenuhi persyaratan bank, misalnya ibu pelajar. Untuk situasi ini, ada:

  1. Hipotek dengan peminjam bersama. Mereka mungkin adalah suami atau orang tua dari wanita muda tersebut.
  2. Hipotek dengan agunan tambahan. Berdasarkan perjanjian tersebut, agunan utama adalah sebuah apartemen yang diambil dengan hipotek. Tambahan — apartemen lain, mobil pribadi, barang antik, dll. Banyak yang percaya bahwa jenis pinjaman ini ditujukan untuk mereka yang mampu membuktikan bahwa mereka tidak membutuhkan pinjaman. Tetapi situasinya berbeda dan bank menanggapinya dengan membuka program kredit.

Dengan tidak adanya jaminan tambahan atau peminjam bersama, bank dapat menawarkan pinjaman dengan tingkat bunga yang dinaikkan dan jumlah pinjaman yang dikurangi. Namun, jalan ini tidak menguntungkan bagi wanita berpenghasilan rendah.

Tahukah kamu? Di Skotlandia, orang juga mengambil hipotek. Setelah melakukan pembayaran terakhir, orang Skotlandia itu mengecat pintu depan dengan warna merah, yang melambangkan kegembiraan menyelesaikan proses.

Hipotek atas modal bersalin

Untuk hipotek yang diambil dengan modal bersalin, bank memperhitungkan jumlah pendapatan wanita dan jumlah modal bersalin. Besarnya cuti hamil tergantung pada penghasilan rata-rata, dan besarnya modal ibu mulai 1 Februari 2022 adalah:

  • RUB 524.527,9 untuk keluarga dengan satu bayi yang lahir sejak Januari 2020; keluarga juga dapat mengandalkan 168.616,2 rubel jika anak kedua lahir. Tetapi karena hipotek dikeluarkan sekarang, bank hanya akan memperhitungkan digit pertama.
  • RUB 524.529,9 untuk keluarga dengan dua anak yang lahir antara tahun 2007 dan 2019;
  • RUB 693.144,10 untuk sebuah keluarga yang melahirkan anak kedua sejak Januari 2020, namun karena alasan tertentu mereka tidak menerima modal untuk yang pertama.

Dari angka-angka di atas, terlihat jelas bahwa jumlah modal bersalin untuk sebuah keluarga hanya cukup untuk menutupi uang muka. Setiap bulan, wanita tersebut akan membayar kembali badan pinjaman dan bunga penggunaannya dari pendapatan yang dia miliki.

Persyaratan real estat

Dana modal bersalin dapat digunakan untuk perumahan:

  • dibangun di wilayah Federasi Rusia;
  • perumahan;
  • di gedung baru.

Real estat perumahan adalah apartemen, kamar, rumah, plot untuk pembangunan perumahan individu. Non-hunian — garasi, pondok musim panas, rumah pedesaan (termasuk di mana listrik, air, gas disimpan, tetapi menurut dokumen mereka didefinisikan sebagai non-hunian). Bangunan baru dianggap sebagai perumahan yang dijual oleh pengembang. Opsi lain dianggap sebagai penjualan sekunder, termasuk apartemen yang dibayar oleh pemegang saham, tetapi diputuskan untuk dijual kepada warga negara lain. Apakah hipotek diberikan kepada pekerja bersalin untuk real estat sekunder — Anda perlu menentukan dalam program hipotek bank tertentu di bagian «kondisi».

Dokumen-dokumen

Untuk mengajukan hipotek dalam keputusan modal bersalin, Anda memerlukan:

  • sertifikat modal induk yang dikeluarkan oleh FIU;
  • pernyataan bahwa sertifikat hipotek akan digunakan juga dikeluarkan untuk FIU;
  • paspor wanita;
  • akta pencatatan perkawinan;
  • surat keterangan kerja atas penghasilan.

Dengan dokumen-dokumen ini, cuti bersalin dapat mengajukan permohonan ke bank yang program hipoteknya lebih disukainya daripada yang lain.

Dekorasi

Cara mengajukan hipotek dalam keputusan tentang dana modal ibu:

  1. Tulis aplikasi untuk hipotek di bank. Sebagian besar memungkinkan Anda untuk melamar secara online. Saat mendaftar, data paspor dan informasi tentang pendapatan dari sertifikat yang relevan dimasukkan.
  2. Dapatkan aplikasi disetujui.
  3. Setelah disetujui, pilihlah apartemen yang sesuai dengan kondisi dan biayanya.
  4. Akhiri perjanjian awal dengan pengembang, terima fotokopi dokumen darinya (sesuai daftar bank) dan serahkan ke bank untuk disetujui.
  5. Setelah properti disetujui, perjanjian hipotek dibuat dengan bank. Pengembang ditransfer jumlah yang ditentukan dalam kontrak.
  6. Tetapkan kepemilikan kepada pembeli. Setelah itu, tinggal melunasi pinjaman sesuai dengan jadwal pembayaran. Anda juga perlu menyerahkan paket dokumen hipotek ke Dana Pensiun (menurut daftar PRF).

Dengan demikian, tidak sulit mengambil cicilan saat cuti hamil jika menggunakan dana modal bersalin. Anda hanya perlu memilih di antara program yang diusulkan yang lebih cocok untuk keluarga Anda daripada yang lain. Bank berbeda:

  • suku bunga;
  • jumlah maksimum;
  • syarat dan jumlah uang muka.

Bahkan ada pilihan tanpa uang muka.

Tahukah kamu? Jumlah pinjaman hipotek maksimum bervariasi. Tetapi di Rusia selalu kurang dari 100% dari biaya apartemen (70-85%). Di Belanda, peminjam dapat mengklaim jumlah yang setara dengan 115% dari nilai pembeliannya.

Keluarga dapat tinggal di apartemen sejak saat pengalihan kepemilikan. Tetapi karena real estat bertindak sebagai jaminan dalam perjanjian hipotek, itu hanya dapat dibuang dalam kerangka ketentuan perjanjian hipotek. Misalnya, seorang wanita berencana menyewakan apartemen atau mendaftarkan kerabat di dalamnya. Ini hanya dapat dilakukan dengan persetujuan bank.

Apakah saya perlu memberi tahu bank tentang kehamilan

Beberapa perempuan ragu akan rela diberikan pinjaman untuk membeli rumah jika sudah mengambil cuti melahirkan. Oleh karena itu, mereka mencoba melamar saat mereka sedang bekerja, agar tidak ragu apakah mereka akan menyetujui hipotek dalam keputusan tersebut.

Tidak perlu memberi tahu bank tentang keputusan yang akan datang saat melamar. Ini bukan tipuan kreditur, tidak ada persyaratan. Selain itu, pengacara mencatat bahwa bank tidak memiliki hak untuk menanyakan pertanyaan ini karena melanggar persamaan hak warga negara untuk mengakses produk pinjaman.

Akankah hipotek disetujui untuk ibu dari banyak anak yang sedang cuti melahirkan

Tidak mungkin menjawab pertanyaan sebelumnya. Dalam kasus seorang ibu dengan banyak anak, bank akan memperhitungkan jumlah tanggungan dan perkiraan biaya mereka untuk menilai tidak hanya pendapatan wanita tersebut, tetapi juga tingkat solvabilitasnya.

Cara meningkatkan peluang Anda untuk disetujui

Apa pun yang meningkatkan solvabilitas peminjam yang mengambil hipotek saat cuti hamil meningkatkan kemungkinan permohonan disetujui. Misalnya, adanya sumber pendapatan tambahan. Tapi mereka didokumentasikan.

Misalnya, seorang wanita mendapat apartemen dari neneknya, yang disewakannya. Pendapatan sewa adalah tambahan. Namun, jika sewa tidak terdaftar dalam daftar, dan Anda tidak membayar pajak atas pendapatan sewa, Anda tidak akan dapat menunjukkannya. Aturan yang sama berlaku untuk pendapatan dari aktivitas lain (spesialis IT, blogger, wanita yang membuat kue sesuai pesanan, ahli manikur di rumah, dan lainnya). Jika Anda menunjukkan aktivitas yang dilakukan tanpa registrasi resmi, maka Anda akan dimintai pertanggungjawaban atas penghindaran pajak.

Cara kedua untuk meningkatkan solvabilitas adalah peminjam bersama. Dia melayani pinjaman setara dengan pemohon utama dan memiliki hak untuk mengklaim bagian dari properti yang dibeli. Suami dapat bertindak sebagai pemohon bersama. Dia akan dimasukkan dalam jumlah peserta dalam transaksi, dan pendapatannya akan meningkatkan solvabilitas peminjam secara keseluruhan.

Persyaratan untuk peminjam bersama:

  • kurangnya hutang, pinjaman luar biasa dan hipotek terbuka;
  • sertifikat pendapatan dari tempat kerja, yang menegaskan tingkat dan stabilitas pendapatan;
  • sejarah kredit yang positif;
  • persetujuan untuk berpartisipasi dalam transaksi.

Persyaratan lain untuk peminjam bersama tidak berbeda dengan persyaratan untuk pemohon utama. Hipotek dikeluarkan untuk warga negara Federasi Rusia yang telah mencapai usia dewasa, dengan setidaknya 0,5 tahun pengalaman kerja dan dengan pendapatan di mana pembayaran hipotek tidak lebih dari 30-40%.

Tingkat pendapatan dan fitur-fiturnya

Di Eropa, dianggap normal jika pembayaran hipotek tidak lebih dari 25% dari pendapatan. Hal ini memungkinkan Anda untuk tidak menabung kebutuhan sehari-hari jika penghasilan Anda tiba-tiba berkurang atau suami kehilangan pekerjaan saat istri sedang cuti melahirkan. Bank Rusia mengakui bahwa Anda dapat membayar hipotek dengan keputusan sebesar 40% dari pendapatan bulanan Anda. Oleh karena itu, setiap bank mengevaluasi jumlah solvabilitas sesuai dengan metodologinya masing-masing. Tetapi klien perlu memahami apakah dia akan «menarik» pembayaran semacam itu. Untuk membiasakan peminjam dengan kondisi pada tahap membaca penawaran hipotek, bank membuat kalkulator pinjaman.

Bisakah bank memberikan hipotek kepada seorang wanita cuti melahirkan tanpa memperhatikan solvabilitas

Singkatnya, tidak bisa. Bahkan orang biasa, ketika dia meminjamkan uang kepada teman, mengerti kapan uang itu akan dikembalikan. Bank akan mengeluarkan hipotek kepada seorang wanita yang sedang cuti hamil hanya setelah dapat dikonfirmasi dengan perhitungan matematis bahwa klien akan mengembalikan uangnya dalam waktu yang disepakati.

Apakah mungkin menurunkan suku bunga

Untuk setiap perjanjian pinjaman, tarif dihitung secara individual. Opsi tarif diterbitkan dalam tabel khusus. Letakkan di situs web bank di bagian «Hipotek». Setelah membiasakan diri dengan cara-cara menurunkan tarif, pemohon akan dapat lebih memahami apa yang diharapkan di bank tertentu.

Baca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/ipoteka-v-dekrete-kakie-varianty-dostupny-molodoy-mame-i-kakie-dokumenty-ponadobyatsya/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *