Cara mendapatkan hipotek di kota lain: pembelian apartemen jarak jauh


Saat ini, tidak ada yang terkejut dengan konsep pembelian jarak jauh, bahkan jika menyangkut salah satu akuisisi paling serius — real estat. Membeli apartemen di kota lain dengan hipotek menjadi semakin umum setiap hari.

Penyesuaian yang signifikan terhadap prosedur untuk melakukan transaksi tersebut diperkenalkan dengan pembatasan karantina. Karena alasan ini, banyak bank, serta perusahaan konstruksi, harus merevisi prosedur pembelian real estat dan mentransfer banyak tahapannya ke format jarak jauh.

Sekarang banyak lembaga keuangan besar, seperti Sberbank, memberikan kesempatan kepada peminjam untuk mengajukan hipotek secara online, tanpa harus mengunjungi bank secara langsung. Banyak pengembang mengikuti praktik yang sama, untuk siapa tidak masalah di mana klien berikutnya tinggal atau terdaftar.

Bagaimana cara memilih bank untuk hipotek di wilayah lain?

Karena begitu banyak pembelian real estat dilakukan dengan dana kredit, beberapa pembeli ragu untuk mengambil hipotek di kota lain? Untuk operasi semacam itu, hanya ada satu syarat — bank kreditur harus bekerja di kedua kota, yaitu memiliki kantor perwakilan di dalamnya.

Untuk memilih perusahaan keuangan yang akan membuat perjanjian pinjaman, ini harus menjadi kriteria yang paling penting — jika tidak maka tidak akan berhasil mengeluarkan hipotek. Selain itu, harus diperhitungkan bagaimana bank berhubungan dengan penyelesaian transaksi jarak jauh. Jika, mengikuti aturannya, setiap tahap pelaksanaan kontrak, persetujuan opsi real estat yang dipilih, dan langkah wajib lainnya harus disertai dengan kehadiran pribadi peminjam, akan sangat sulit untuk menerapkannya dalam praktik.

Karena semakin banyak pembelian rumah di kota-kota lain, persyaratan seperti itu secara bertahap menghilang. Sebaliknya, banyak perusahaan keuangan membuat portal hipotek terpisah, di mana, selain pemrosesan pinjaman online, banyak opsi penjualan real estat juga tersedia. Ini terutama diwakili oleh objek yang sedang dibangun oleh perusahaan konstruksi yang terakreditasi di bank ini.

Menggunakan portal semacam itu adalah cara termudah untuk membeli rumah dari jarak jauh dari semua kemungkinan. Satu-satunya kekurangannya adalah pilihan apartemen, terbatas pada pengembang dan kompleks perumahan tertentu.

Apa kriteria untuk memilih perumahan di kota lain?

Mengajukan hipotek di kota lain menyiratkan pemilihan awal apartemen yang Anda suka, atau pemilihannya setelah pinjaman disetujui. Penting untuk diingat bahwa dalam kasus kedua, peminjam hanya diberi waktu tiga bulan untuk menemukan opsi terbaik, yang pada gilirannya harus memuaskan bank.

Hipotek dimungkinkan untuk perumahan primer dan sekunder, meskipun pemberi pinjaman masih lebih memilih opsi pertama. Hal ini karena risiko hukum yang lebih rendah, serta kecenderungan kenaikan harga rumah baru pada tahun-tahun pertama setelah rumah dioperasikan.

Apartemen harus dipilih berdasarkan mengapa pembeli membutuhkannya. Biasanya, real estat di kota lain dibeli dalam dua kasus: sebagai perumahan sendiri untuk pindah ke masa depan atau untuk disewakan untuk menghasilkan pendapatan tambahan. Kriteria pemilihan dalam dua kasus ini akan berbeda.

Selama pembelian investasi, orang biasanya lebih suka apartemen yang terletak di daerah kota yang sibuk, dilengkapi dengan jaringan transportasi yang baik dan infrastruktur yang berkembang. Pada saat yang sama, persyaratan untuk karakteristik internal apartemen, selain jumlah kamar dan jumlah lantai, dikurangi hanya dengan adanya perbaikan, fasilitas, dan peralatan rumah tangga dasar berkualitas tinggi.

Membeli rumah untuk selanjutnya disewakan adalah kasus yang mungkin dilakukan tanpa kehadiran pribadi pembeli, hanya dengan upaya wali amanat atau makelar sewaan. Pada saat yang sama, orang yang memilih apartemen untuk ditinggali, dalam banyak kasus, lebih suka memeriksanya secara pribadi setidaknya sekali.

Lebih baik memilih real estat untuk tempat tinggal Anda sendiri, dengan fokus pada jangka panjang sebelumnya. Dengan kata lain, apartemen harus sesuai dan menyenangkan pembeli sehingga dia tidak ingin berpisah dengannya setidaknya selama sepuluh tahun. Aturan ini semakin penting karena akan memakan waktu lebih lama untuk membayar meter persegi yang dibeli dengan hipotek, sementara itu tidak akan menghasilkan pendapatan, seperti rumah sewaan.

Menurut karakteristik tertentu, apartemen yang dibeli untuk tempat tinggal musiman dievaluasi. Paling sering, akuisisi semacam itu terkait dengan real estat di kota resor. Untuk sebagian kecil tahun, perumahan jenis ini berfungsi sebagai tempat tinggal pemiliknya, selebihnya dapat disewakan baik selama musim liburan maupun sisa tahun.

Pilihan apartemen tanpa kehadiran pribadi pembeli memiliki sejumlah kesulitannya sendiri dan membebankan tugas tambahan pada wali amanat atau perwakilan resmi lainnya. Jika selama pembelian reguler, foto suatu objek dianggap hanya pada tahap berkenalan dengan iklan penjualan apartemen, maka dalam transaksi jarak jauh jumlahnya meningkat secara signifikan.

Pada foto atau video, Anda harus menangkap sebanyak mungkin nuansa terkecil yang berhubungan dengan rumah yang dipilih. Itu termasuk panorama distrik mikro, foto detail dari kelompok pintu masuk rumah dan pintu masuk, gambar terkecil dari semua bagian apartemen. Pada saat yang sama, disarankan untuk mengambil gambar seperti itu tidak hanya dalam kondisi pencahayaan yang berbeda, tetapi juga pada waktu yang berbeda dalam setahun. Hanya dengan cara ini pembeli bisa mendapatkan gambaran lengkap tentang objek pembelian di masa mendatang, sedekat mungkin dengan keberadaan aslinya.

Bagaimana cara memilih gedung baru dari jarak jauh?

Jika hipotek untuk membeli apartemen di kota lain tidak menyiratkan adanya basis perusahaan konstruksi dan fasilitasnya, Anda harus mencari opsi yang sesuai sendiri. Untuk melakukan ini, ada banyak sumber daya Internet, termasuk yang andal dan terbukti, yang hanya berisi informasi tepercaya tentang penawaran paling relevan di pasar real estat.

Sebelum melanjutkan ke pemilihan langsung sebuah apartemen, para ahli menyarankan untuk memulai dengan pilihan pengembang. Dari sini akan sangat tergantung pada seberapa sukses dan cepat pembelian itu. Di antara semua kriteria pemilihan, Anda perlu mempertimbangkan yang paling penting:

  • Akreditasi. Di bank besar dan andal, akreditasi itu sendiri merupakan pertanda yang sangat baik dan menunjukkan keandalan dan tanggung jawab keuangan kepada pemegang saham pengembang tertentu. Pada saat yang sama, penting untuk diakreditasi di bank yang direncanakan untuk mengeluarkan pinjaman hipotek.
  • Pengiriman tepat waktu. Di Internet Anda dapat menemukan banyak ulasan berbeda tentang perusahaan konstruksi tertentu. Mudah untuk menentukan dari mereka apakah ada penundaan atau penghentian konstruksi di masa lalu, apakah ada masalah dengan komisioning kompleks perumahan, apakah ada kasus penipuan oleh pemegang ekuitas, dan sebagainya. Untuk tujuan ini, lebih baik menggunakan sumber daya independen yang berisi umpan balik nyata dari pelanggan pengembang. Antara lain, informasi tentang kualitas perumahan dapat diperoleh dari mereka.
  • Pengalaman. Tentunya developer muda cukup mampu membangun perumahan berkualitas tepat waktu dan menggunakan teknologi modern. Namun, pengalaman luas di pasar real estat menunjukkan posisi keuangan perusahaan yang baik, kemampuannya bertahan dalam persaingan yang kuat, keberadaan objek lain yang sudah dihuni oleh penduduk. Oleh karena itu, lebih baik memilih pengembang yang sudah memiliki beberapa proyek sukses dalam rekam jejaknya dan telah berhasil beroperasi selama lebih dari setahun.

Selain itu, saat memilih gedung baru, Anda harus fokus pada waktu pengirimannya. Jika perumahan dibutuhkan dalam waktu dekat, lebih baik tetap menggunakan opsi yang hampir selesai, meskipun harganya sedikit lebih mahal.

Pembelian jarak jauh perumahan sekunder

Risiko saat membeli perumahan sekunder dari jarak jauh jauh lebih besar daripada kasus gedung baru. Dalam situasi seperti itu, hampir tidak mungkin dilakukan tanpa bantuan makelar atau pengacara — hanya dengan partisipasi spesialis yang benar-benar mungkin untuk menghindari semua bahaya yang terkait dengan perumahan semacam itu.

Kesulitan utama adalah konfirmasi kemurnian hukum apartemen. Sangat sulit untuk melakukan ini di kota lain bahkan bank akan menolak mengeluarkan pinjaman untuk pembelian jika pengacara atau makelar tidak terlibat dalam proses tersebut, mewakili kepentingan pembeli dan bertanggung jawab atas risiko ini. Selain itu, bank hampir pasti akan meminta asuransi tambahan, yang akan mengakibatkan pengeluaran lain bagi peminjam.

Makelar secara pribadi akan memeriksa apartemen dan memeriksanya, bukan pembeli. Terkadang seorang pengacara dapat bertindak sebagai perwakilan dari bank kreditur. Jika transaksi berjalan lancar, perwakilan, dengan surat kuasa yang diaktakan, akan menandatangani kontrak penjualan atas nama pembeli, dan kemudian secara mandiri mentransfernya ke pendaftaran negara. Setelah menyelesaikan prosedur pendaftaran dan mempresentasikan hasilnya ke bank, dana kredit akan ditransfer ke penjual.

Opsi rumit untuk mendapatkan hipotek di kota lain

Membeli hipotek di wilayah atau wilayah lain dapat dilakukan dengan cara yang berbeda, tergantung pada kota tempat peminjam bekerja, tinggal, terdaftar, dan membeli rumah. Berikut ini adalah opsi hipotek paling umum yang dapat menyebabkan kesulitan:

Berdasarkan tempat kerja

Kita berbicara tentang situasi ketika pembeli terdaftar di satu kota, bekerja di kota lain dan ingin mengajukan hipotek di sini, di wilayah pekerjaannya. Tata cara membeli rumah dengan KPR tidak berubah dari hal tersebut, syaratnya hanya adanya kantor perwakilan bank kreditur di wilayah tempat peminjam terdaftar.

Saat memilih bank, penting untuk mengetahui apakah mungkin mengajukan pinjaman dari jarak jauh. Jika tidak, pembeli akan terpaksa menghabiskan waktu bepergian ke kota pendaftaran permanennya dan mengajukan aplikasi secara langsung. Dalam beberapa kasus, ini dapat dilakukan dengan proxy, tetapi masih lebih baik memilih bank dengan pendaftaran jarak jauh terlebih dahulu.

Di tempat pendaftaran dengan pekerjaan di wilayah lain

Kesulitan utama mendapatkan hipotek dalam situasi seperti itu adalah konfirmasi pendapatan resmi. Perusahaan keuangan yang meminjamkan kepada penduduk curiga terhadap sertifikat pendapatan yang dikeluarkan di kota lain. Satu-satunya pengecualian adalah kasus-kasus ketika peminjam memiliki rekening gaji di salah satu kantor perwakilan bank ini.

Kemungkinan lain untuk mendapatkan hipotek dalam kondisi seperti itu adalah dengan mendapatkan pendaftaran sementara di kota tempat kerja. Namun, bagi banyak pembeli, hal ini sulit dilakukan, jadi Anda dapat beralih ke cara lain yang tidak langsung yang dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman:

  • uang muka yang besar;
  • penjamin atau rekan peminjam;
  • adanya real estat lain yang dapat dijadikan jaminan.

Menjelang perpindahan

Investasi atau pembelian rumah untuk anak-anak dianggap oleh bank sebagai investasi dari pihak peminjam, tetapi ketika mereka akan segera pindah ke kota lain, kesulitan mungkin timbul.

Fakta perpindahan tidak mempengaruhi hipotek itu sendiri, tetapi dapat dianggap oleh bank sebagai peristiwa yang dapat menyebabkan penurunan solvabilitas peminjam. Bahkan jika penghasilannya memungkinkan dia untuk sepenuhnya memenuhi kewajiban pinjamannya, perubahan tempat tinggal sering kali dikaitkan dengan biaya yang signifikan dan risiko kehilangan pekerjaan, dan pemberi pinjaman sangat menyadari hal ini.

Tentu saja, sama sekali tidak perlu memberi tahu bank tentang nuansa seperti itu, dan mereka, pada gilirannya, tidak wajib tertarik dengan rencana peminjam. Namun, jika terjadi keterlambatan pembayaran, lembaga keuangan akan segera mengetahui bahwa debitur telah berpindah tempat tinggal. Dalam hal ini, ia mungkin meminta pembayaran sekaligus untuk membayar seluruh sisa hutang.

Dalam hal ini, kebenaran ada di pihak bank. Hipotek yang diikuti dengan perpindahan memang merupakan usaha yang sangat berisiko, dan Anda perlu menimbang baik-baik pro dan kontra saat mengambil pinjaman di kota lain dengan tujuan untuk segera pindah ke sana.

Bagaimana hipotek dikeluarkan dari jarak jauh?

Seperti yang telah disebutkan, banyak bank, termasuk Sberbank, telah memperkenalkan prosedur pendaftaran pinjaman hipotek yang sepenuhnya jarak jauh. Semua tahapan prosedur dilakukan secara elektronik, dan pembeli hanya perlu mengunjungi bank secara pribadi sekali — untuk menandatangani perjanjian pinjaman.

Skema umum dari prosedur jarak jauh untuk membeli apartemen dengan hipotek adalah sebagai berikut:

  • Pilih bank.
  • Tentukan jumlah uang muka.
  • Gunakan kalkulator hipotek di situs web bank dan hitung pembayaran bulanan.
  • Ajukan aplikasi pinjaman online dan, setelah disetujui, dapatkan saran terperinci dari perwakilan bank di sana.
  • Temukan opsi perumahan yang cocok dan berikan bank tautan ke iklan untuk persetujuan.
  • Dapatkan penilaian ahli independen tentang perumahan.
  • Mengatur asuransi.
  • Daftarkan kepemilikan di Rosreestr dengan mengirimkan dokumen dalam bentuk elektronik.

Untuk penyelesaian akhir dengan penjual, lebih baik mengaktifkan layanan perbankan transaksi aman terlebih dahulu. Dengan bantuannya, uang akan ditransfer secara otomatis ke penjual setelah menerima informasi tentang pendaftaran negara bagian dari transaksi tersebut.

Dokumen apa yang diperlukan untuk hipotek bukan penduduk?

Paket dokumen yang harus diserahkan ke bank untuk mendapatkan KPR saat membeli rumah di kota lain tidak berbeda dengan daftar surat-surat saat mengajukan pinjaman di tempat tinggal. Itu termasuk:

  • paspor warga negara Federasi Rusia;
  • SNIL;
  • sertifikat penghasilan dari tempat kerja 2-NDFL;
  • salinan buku kerja dengan catatan dari departemen personalia;
  • salinan kontrak kerja;
  • surat nikah atau pembubarannya;
  • sertifikat pendapatan pasangan;
  • persetujuan pasangan untuk transaksi;
  • akta kelahiran atau paspor anak jika telah mencapai usia 14 tahun;
  • dokumen rekan peminjam atau penjamin;
  • dokumen judul untuk apartemen;
  • skema ruangan dan karakteristiknya;
  • pendapat penilaian independen dari ahli;
  • dokumen penjual;
  • kutipan dari USRN yang mengonfirmasi tidak adanya sitaan di apartemen.

Perangkap membeli rumah dengan hipotek di kota lain

Terlepas dari kenyataan bahwa pembelian jarak jauh, dan dengan itu hipotek, telah menjadi praktik umum, itu belum berkembang dengan baik, yang terkadang menimbulkan berbagai kesulitan.

Dengan mengeluarkan pinjaman untuk membeli apartemen di kota atau daerah lain, bank dapat mengenakan suku bunga yang lebih tinggi, meskipun memiliki kantor perwakilan sendiri di sana. Mungkin juga ada kesulitan tertentu antara transfer uang dari satu cabang ke cabang lain, yang terletak pada waktu penerimaan dana yang lama. Hal yang sama berlaku untuk persetujuan penerbitan pinjaman, yang, karena komunikasi yang terputus antar cabang, dapat tiba di cabang yang diinginkan lebih lambat dari yang diperlukan.

Seringkali, jaminan bank tentang prosedur yang sepenuhnya jarak jauh bertentangan dengan ide dan aturan makelar dan pengacara, yang mungkin menuntut kehadiran wajib penjual di salah satu tahap transaksi. Selain itu, jasa makelar yang akan bekerja di wilayah lain akan jauh lebih mahal. Hal ini disebabkan bertambahnya jumlah tugas perwakilan resmi.

Dengan hipotek jarak jauh, bank lebih menuntut masalah pendapatan peminjam. Dalam beberapa kasus, mereka mungkin menganggap level mereka saat ini tidak mencukupi, sehingga perlu meningkatkan jumlah uang muka, atau mengambil peminjam bersama / penjamin, atau menjaminkan real estat lainnya. Oleh karena itu, bahkan pada tahap konsultasi, Anda harus belajar sebanyak mungkin tentang semua nuansa transaksi semacam itu untuk memastikan diri Anda dari kemungkinan kejutan.

Apakah mungkin mengambil hipotek di kota lain: bagaimana bisa terjadi dari jarak jauh? Apa kriteria untuk memilih perumahan di kejauhan? Dokumen untuk hipotek luar kota.

Baca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode-distancionnaya-pokupka-kvartiry/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *