Membeli rumah sendiri membutuhkan banyak uang, sehingga bagi banyak keluarga hal itu menjadi tugas yang hampir tidak mungkin dilakukan. Negara tidak dapat mempengaruhi hal ini secara radikal, tetapi mampu memberikan bantuan kepada kategori populasi tertentu.
Bagi pemerintah, keluarga dengan anak selalu dan tetap menjadi prioritas, di mana terdapat banyak program akuisisi real estat preferensial. Salah satunya adalah modal ibu atau keluarga, yang dapat digunakan untuk membeli apartemen atau memperbaiki kondisi kehidupan.
Apa modal bersalin untuk perumahan?
Modal keibuan untuk pembelian rumah sejak awal telah menimbulkan kehebohan besar di kalangan penduduk. Undang-undang yang mengatur bantuan negara tersebut diadopsi pada akhir tahun 2006 dan mulai berlaku pada tanggal 1 Januari 207.
Modal bersalin adalah sertifikat khusus, dalam bentuk kertas atau elektronik, yang menjamin tunjangan satu kali, setara dengan jumlah saat ini, setelah kelahiran anak atau adopsinya. Hingga tahun 2020, subsidi jenis ini hanya dialokasikan untuk kelahiran anak kedua, serta anak berikutnya. Mulai tahun 2020 juga dikeluarkan saat kelahiran anak pertama.
Dimungkinkan untuk menggunakan modal bersalin untuk pembelian real estat atau untuk menutupi bunga pinjaman selama pembelian semacam itu, atau untuk cara lain untuk meningkatkan kondisi kehidupan anak di bawah umur. Penting untuk diingat bahwa modal ini tidak dapat dicairkan — dana ditransfer langsung ke penjual, pengembang atau kontraktor, yaitu orang yang menyediakan layanan untuk perbaikan tersebut atau menjual rumah kepada anak di bawah umur.
Syarat penggunaan modal bersalin untuk pembelian apartemen meliputi pengeluaran yang ditargetkan sebagai berikut:
- pembayaran sebagian biaya perumahan di pasar sekunder;
- uang muka pinjaman hipotek;
- pembiayaan kembali;
- pembayaran bunga hipotek;
- bergabung dengan koperasi perumahan;
- pembangunan atau perbaikan rumah pribadi;
- pembelian saham di real estat;
- renovasi rumah yang sudah ada.
Sertifikat modal keluarga dibentuk dan dikeluarkan oleh Dana Pensiun. Penting juga untuk mengoordinasikan pengeluaran yang direncanakan dengannya. Jika FIU memutuskan bahwa proyek yang disediakan untuk meningkatkan kondisi kehidupan sesuai dengan undang-undang, FIU akan mengizinkan penggunaan modal bersalin untuk itu.
Berapa modal bersalin pada tahun 2021
Awalnya, jumlah modal keluarga adalah 250.000 rubel dan meningkat dari waktu ke waktu. Hari ini, Anda bisa mendapatkan modal bersalin untuk membeli apartemen sejumlah 483.881 rubel untuk anak yang lahir / diadopsi setelah tahun 2020 atau dengan syarat lain:
- untuk keluarga dengan dua anak yang lahir antara tahun 2007 dan 2019;
- untuk keluarga dengan tiga anak atau lebih yang mendapat kesempatan untuk menggunakan modal bersalin pada tahun 2020.
Juga pada tahun 2021, pembayaran tambahan sebesar 155.500 rubel disediakan untuk keluarga di mana, mulai tahun 2020, anak kedua telah muncul. Jumlah total sertifikat modal dalam hal ini adalah 639.431 rubel.
Jika sebuah keluarga hanya memiliki satu anak yang lahir sebelum tahun 2020, maka tidak berhak atas modal keluarga.
Siapa yang bisa mengajukan modal bersalin untuk membeli apartemen?
Orang tua, orang tua angkat, serta wali dari kedua jenis kelamin berhak menerima modal. Salah satu prasyarat untuk ini adalah kewarganegaraan Rusia.
Modal bersalin mendapat nama seperti itu, karena dikeluarkan khusus untuk ibu dari anak di bawah umur. Awalnya, dia diharuskan menulis aplikasi yang sesuai, tetapi sekarang hak atas modal bersalin dibuat secara otomatis di Dana Pensiun. Terlepas dari namanya, dalam beberapa kasus, laki-laki juga berhak mengandalkan bantuan negara ini jika ibu dari anak tersebut:
- meninggal atau dinyatakan hilang secara resmi;
- dicabut hak orang tuanya;
- melakukan pelanggaran terhadap seorang anak;
- adalah ibu pengganti.
Terkadang kedua orang tua atau wali pada saat yang sama, dan terkadang secara bergantian, kehilangan kesempatan untuk menerima modal keluarga. Dalam hal ini, anak dapat mengeluarkannya sendiri sebelum usia dewasa atau hingga usia 23 tahun, tunduk pada pendidikan penuh waktu. Ketika sebuah keluarga memiliki beberapa anak seperti itu, modal bersalin dibagi di antara mereka dalam proporsi yang sama.
Seperti yang sudah disebutkan, tidak hanya orang tua, tetapi juga wali, termasuk kerabat dekat, yang berhak menerima ijazah. Untuk situasi seperti itu, ada batasan tambahan — penerimaan dan pembuangan modal harus disetujui oleh otoritas perwalian dan perwalian.
Bagaimana cara menerapkan modal bersalin saat membeli apartemen?
Untuk membayar apartemen, rumah dengan modal bersalin, atau untuk mengambil tindakan lain yang ditentukan oleh hukum, kondisi tertentu harus dipenuhi. Syarat-syarat tersebut dinyatakan dengan jelas dan setiap penyimpangan dari syarat-syarat tersebut dapat mengakibatkan Dana Pensiun menolak untuk mengabulkan permintaan pembayaran sertifikat.
Diperbolehkan membeli apartemen dengan bantuan modal bersalin jika:
- di perumahan yang diperoleh, setiap anggota keluarga, termasuk anak di bawah umur, dialokasikan bagian yang secara hukum sama besarnya;
- bangunan tempat apartemen berada tidak dalam keadaan darurat dan tidak dapat dibongkar;
- properti yang dibeli adalah unit rumah yang sepenuhnya terisolasi dengan kamar mandi, dapur, dan pintu keluar terpisah ke jalan atau pendaratan;
- pada saat pembelian, anak bungsu berusia tiga tahun atau lebih — satu-satunya pengecualian untuk aturan ini adalah pembelian apartemen dengan hipotek;
- perumahan terletak di wilayah Federasi Rusia;
- Penyelesaian bersama hanya dilakukan dengan metode non tunai.
Alasan utama mengapa persyaratan tersebut dikembangkan, dan bahkan lebih ketat, adalah untuk mencegah penyalahgunaan dana dukungan negara. Uang tunai selama penerapan modal bersalin tidak muncul sama sekali.
Modal bersalin, hipotek dan refinancing
Harga rata-rata nasional untuk real estat di apartemen yang kurang lebih cocok untuk tempat tinggal keluarga menyisakan sedikit peluang untuk menutupi biayanya hanya dengan bantuan subsidi negara. Kondisi yang diperbolehkan untuk pengalihan modal bersalin saat membeli rumah juga termasuk biaya untuk memperolehnya dengan hipotek. Dalam hal ini, tidak perlu menunggu sampai anak bungsu mencapai usia tiga tahun. Undang-undang dalam hal ini memperhitungkan waktu yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman hipotek dan mengizinkan penggunaan sertifikat bersalin kapan saja.
Saat membeli hipotek apartemen, subsidi dapat digunakan baik sebagai uang muka maupun untuk melunasi bunga pinjaman. Perlu dicatat bahwa kelonggaran undang-undang mengenai usia anak di bawah umur hanya berlaku untuk uang muka. Anda dapat menggunakan modal bersalin untuk membayar bunga tidak lebih awal dari usia tiga tahun yang ditentukan.
Pada tahun 2021, dokumen yang mengatur tata cara membeli apartemen melalui modal bersalin diubah, yang menurutnya masalah pembiayaan kembali hipotek dengan partisipasi sertifikat disederhanakan.
Sebelumnya, bank sangat enggan bertemu klien seperti itu, karena beberapa aspek undang-undang dikaitkan dengan risiko tertentu. Kepemilikan saham di apartemen yang digadaikan datang enam bulan setelah pelunasan penuh hutang pinjaman. Dengan penyertaan modal bersalin di dalamnya, anak di bawah umur juga diberkahi dengan saham tersebut. Akibatnya, bank yang telah membiayai kembali, yaitu membiayai kembali debitur hipotek, menghadapi bahaya gagal bayar pinjaman baru.
Prosedur hukum dalam kasus ini mengatur penyitaan, dan kemudian penjualan di lelang perumahan debitur. Masalah utamanya adalah sangat sulit untuk menjual real estat di mana anak di bawah umur memiliki satu-satunya saham yang mereka miliki, bahkan untuk lembaga keuangan yang serius. Manfaat bagi bank dalam situasi seperti ini sangat diragukan. Karena alasan ini, amandemen tersebut mengubah prosedur untuk memperoleh properti — sekarang Anda dapat masuk ke dalam kepemilikan real estat hanya 6 bulan setelah melunasi hutang di bank pembiayaan kembali.
Beli dengan partisipasi modal bersalin di pasar sekunder
Akuisisi perumahan di pasar real estat sekunder, terutama jika hipotek tidak terlibat dalam proses ini, tidak hanya membutuhkan sertifikat ibu, tetapi juga tabungan sendiri. Ukurannya tergantung pada biaya perumahan yang dipilih.
Jika tidak, persyaratan apartemen dalam hal modal bersalin tetap sama: kondisi hunian penuh dari ruang hidup dan bangunan itu sendiri, isolasi, area yang sesuai dengan standar sanitasi, kemampuan untuk mengalokasikan bagian untuk setiap anggota keluarga. Seperti pembelian reguler, apartemen semacam itu harus diperiksa untuk hutang dan sitaan lainnya, pastikan penjualnya adalah pemiliknya, jika tidak, transaksi semacam itu dapat dibatalkan.
Masalah utama dari transaksi tersebut adalah kemungkinan ketidaksepakatan penjual dengan penggunaan modal bersalin. Faktanya adalah butuh beberapa waktu agar dana ini masuk ke akunnya, terkadang hingga dua atau tiga bulan setelah pendaftaran kontrak. Jika ini adalah penjualan yang mendesak baginya, dia mungkin tidak setuju untuk menunggu periode seperti itu. Tetapi jika transaksi telah terjadi, kontrak harus menunjukkan bahwa pembayaran dilakukan dengan mengorbankan tabungan sendiri, serta modal bersalin.
Modal bersalin saat membeli rumah utama
Prosedur pembelian apartemen di pasar perdana hampir sama dengan membelinya di pasar sekunder, kecuali pengembang biasanya tidak menentang modal bersalin. Selain itu, banyak dari mereka menunjukkan sebelumnya opsi pembelian preferensial dalam iklan mereka.
Satu-satunya batasan untuk menggunakan subsidi ini adalah rumah harus dibangun minimal 70%. Setelah menyetorkan dana mereka sendiri dan selanjutnya mentransfer uang dari Dana Pensiun, keluarga tersebut menjadi pemilik apartemen baru.
Membeli apartemen dengan modal bersalin: petunjuk langkah demi langkah
Prosedur skematis untuk membeli apartemen untuk modal bersalin meliputi langkah-langkah berikut:
Tahap 1. Kirim aplikasi
Permohonan ke Dana Pensiun untuk mendapatkan sertifikat modal bersalin, jika diinginkan, dapat diajukan selama kunjungan pribadi atau melalui surat. Ini dapat disediakan dalam bentuk kertas dan elektronik. Mulai tahun 2021, tidak perlu menulis pernyataan seperti itu: dokumen-dokumen ini muncul secara otomatis di situs web Layanan Negara.
Tahap 2. Pilih apartemen
Pertama-tama, saat bertemu dengan penjual, Anda harus memberi tahu dia bahwa sebagian dari pembelian akan dibayar dengan modal keluarga. Menemukan opsi yang sesuai, terutama di pasar sekunder, di mana pihak kedua akan menangani situasi dengan pengertian, mungkin membutuhkan waktu.
Tahap 3. Kumpulkan dokumen
Untuk menyelesaikan transaksi jual beli dan selanjutnya memberikannya kepada Dana Pensiun, informasi berikut akan diperlukan:
- pernyataan yang menjelaskan target pengeluaran;
- detail paspor pembeli dan penjual;
- nomor jaminan sosial pemohon;
- akta kelahiran anak;
- salinan akta nikah;
- surat keterangan penduduk terdaftar;
- salinan perjanjian hipotek, jika apartemen dibeli dengan dana kredit;
- sertifikat modal bersalin;
- DKP.
Tahap 4. Bayar pembelian
Dalam situasi seperti itu, bagian tentang tata cara pembayaran dalam kontrak penjualan secara tegas menyatakan bahwa sebagian akan ditransfer segera, dan sebagian akan ditransfer kemudian dengan mengorbankan modal. Tabungan sendiri dapat diserahkan kepada penjual baik secara tunai maupun transfer.
Tahap 5. Daftarkan kontrak
Perjanjian pembelian dan penjualan real estat yang ditandatangani harus didaftarkan di salah satu pusat multifungsi. Tanpa pendaftaran ini, uang modal bersalin tidak akan diedarkan.
Tahap 6. Melaporkan pendaftaran ke FIU
Aplikasi harus dikirim ke Dana Pensiun yang menyatakan bahwa kontrak telah didaftarkan dan meminta untuk mentransfer uang ke rekening penjual yang ditentukan. Ekstrak dari USRN berfungsi sebagai bukti pendaftaran.
Langkah 7. Memenuhi kewajiban notaris
Yang dimaksud dengan kewajiban notaris adalah proses pembagian saham di apartemen, yang harus dilakukan dalam waktu enam bulan setelah mengambil kepemilikan. Bagian terpisah dialokasikan untuk setiap anggota keluarga, tetapi ukurannya tidak diatur dengan jelas. Anda harus fokus hanya pada standar perumahan, yaitu minimal 12 meter persegi per penyewa.
Akuisisi saham di apartemen untuk modal bersalin
Fitur membeli apartemen dengan modal bersalin juga berlaku untuk memperoleh saham di real estat. Jenis transaksi ini memiliki keterbatasan dan hanya dimungkinkan dalam dua kasus:
- bagian di rumah atau apartemen dialokasikan dalam bentuk barang, yaitu ruangan terpisah dengan barang-barang rumah tangga yang diperlukan;
- keluarga tersebut sudah memiliki saham di perumahan yang ditunjuk, yang setelah dibeli akan menjadi miliknya sepenuhnya.
Karena bagiannya harus persis dalam bentuk barang, apartemen atau studio dapat dibeli dengan modal bersalin, tetapi hanya secara keseluruhan, karena di apartemen jenis ini hanya dimungkinkan untuk mengalokasikan bagian yang ideal.
Pertimbangan terpisah diperlukan dalam kasus di mana anak yang dikeluarkan modal bersalin sudah memiliki bagian di properti lain, dan dijual bersamaan dengan pembelian. Dalam situasi seperti itu, penting untuk mematuhi prasyarat — bagian baru dari anak di bawah umur harus berukuran tidak kurang dari yang sebelumnya dan berada di apartemen yang, dalam hal kondisi kehidupan, setidaknya sesuai dengan yang lama. . Seharusnya tidak ada alasan penolakan lain oleh Dana Pensiun, serta oleh otoritas perwalian yang terlibat dalam operasi tersebut.
Pembatasan penggunaan modal bersalin
Batasan pertama saat membeli rumah yang melibatkan modal bersalin adalah usia anak kurang dari tiga tahun. Jika properti tidak dibeli dengan hipotek, pembayaran sertifikat tidak akan disetujui oleh Dana Pensiun.
Batasan kedua adalah lingkaran sempit badan hukum yang dapat meminjamkan kepada pembeli semacam itu. Sebelumnya, untuk mendapatkan dana yang hilang untuk pembelian, tidak dilarang mengambil pinjaman dari semua organisasi tanpa kecuali, termasuk individu, dengan syarat apapun. Namun seiring berjalannya waktu, ternyata pinjaman semacam itu seringkali menjadi peluang ilegal untuk mendapatkan uang tunai. Seperti yang Anda ketahui, modal bersalin sama sekali tidak diuangkan, jadi skema ini dibuat tepat untuk tujuan ini.
Inti dari pekerjaannya adalah bahwa pinjaman dilunasi dengan mengorbankan modal bersalin, dan Dana Pensiun serta otoritas pengatur lainnya tidak dapat melacak penggunaan uang yang ditargetkan lebih lanjut. Saat ini, hanya bank dan koperasi kredit yang dapat mengeluarkan pinjaman konsumen semacam itu.
Batasan ketiga adalah pembelian real estat dari kerabat. Dengan demikian, tidak ada larangan transaksi semacam ini, namun diawasi secara ketat oleh Dana Pensiun, yang akan segera mengungkap fakta kekerabatan antara pembeli dan penjual. Ini terjadi karena banyak perjanjian semacam itu juga dibuat untuk mencairkan modal bersalin. Tidak jarang penjual tetap tinggal di alamat tersebut setelah pengalihan kepemilikan, karena ia adalah kerabat pembeli.
Sekalipun telah terjadi transaksi serupa, Dana Pensiun dapat mengajukan gugatan untuk mengakuinya sebagai palsu. Jika fakta ini terbukti, pengadilan akan mewajibkan para pihak untuk mengembalikan modal bersalin dan membuka kasus penipuan terhadap mereka.
Bisakah Dana Pensiun menolak membayar modal bersalin?
Dalam beberapa kasus, setelah pelaksanaan perjanjian jual beli, Dana Pensiun dapat menolak untuk mentransfer dana yang membentuk modal bersalin. Pasti ada alasan yang sangat bagus untuk ini, yang meliputi yang berikut:
- orang tua dicabut hak orang tuanya atau dibatasi di dalamnya;
- anak-anak dikeluarkan dari keluarga oleh otoritas perwalian dan perwalian;
- ada prosedur yang salah untuk mengajukan pembayaran dengan modal bersalin;
- tujuan pengeluaran modal yang dinyatakan tidak termasuk dalam daftar yang diizinkan oleh hukum;
- jumlah yang ditentukan dalam aplikasi melebihi jumlah modal bersalin;
- apartemen atau rumah tidak dapat dihuni atau dapat dibongkar.
Dalam hal penolakan oleh dana pensiun, setiap warga negara memiliki hak untuk mengajukan ke pengadilan dengan klaim pembatalan keputusannya dan partisipasi modal bersalin dalam pembelian perumahan di masa depan.
Baca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/kak-kupit-kvartiru-na-materinskiy-kapital-poshagovaya-instrukciya/