Apakah hipotek diberikan kepada wiraswasta pada tahun 2022?


Untuk wiraswasta — mereka yang bekerja untuk diri mereka sendiri — diharapkan rezim pajak khusus. Ini termasuk daftar besar profesi: notaris, dokter, desainer, ahli manikur, penerjemah, tutor, dll. Hipotek adalah pinjaman jangka panjang. Ketentuan pinjaman menyiratkan bahwa seseorang menerima penghasilan tetap dan akan dapat mengembalikan uang yang diberikan kepadanya. Wiraswasta tidak menjamin pengembalian uang, meskipun pendapatan bisa tinggi.

Pada 2019, percobaan sepuluh tahun diluncurkan untuk memberikan pinjaman hipotek kepada wiraswasta. Dalam kondisi apa hipotek dimungkinkan untuk wiraswasta pada tahun 2022 — kami akan mempertimbangkan secara rinci.

Wiraswasta dan fitur keuangannya

Wiraswasta berarti seseorang menerima penghasilan dari aktivitas profesional dan membayar pajak. Format penghasilan ini tersedia untuk perwakilan dari profesi apa pun. Pengusaha perorangan juga menerima pendapatan dari kegiatan profesional, tetapi sistem perpajakan yang berbeda diterapkan pada mereka.

Nama resmi wiraswasta adalah orang yang membayar pajak penghasilan profesional (EPT). Tarif pajak adalah 4%. Jika tidak ada penghasilan, maka Anda tidak perlu membayar pajak. Anda bahkan tidak perlu menyimpan catatan.

Wiraswasta tidak diwajibkan untuk memberikan kontribusi ke dana pensiun. Tetapi jika dia mau, dia dapat membuat perjanjian dengan dana pensiun dan mulai mentransfer kontribusi untuk memenuhi syarat pensiun di masa depan. Wiraswasta yang tidak membayar iuran tidak berhak atas pensiun di masa depan. Perbedaan lain antara NPA dan IP adalah tingkat pendapatan. Batas maksimum untuk NAP adalah 2,4 juta rubel.

Apakah hipotek diberikan kepada wiraswasta dengan penghasilan sebesar itu? Ya mereka melakukanya. Tetapi situasinya mungkin berbeda. Misalnya, jika seorang NAP menerima lebih banyak pendapatan, maka dia perlu mengubah rezim perpajakan menjadi pengusaha perorangan atau menerima lebih sedikit pendapatan. Berapa banyak pendapatan ini tergantung pada jawaban atas pertanyaan apakah wiraswasta dapat mengambil hipotek. Persyaratan pendapatan untuk NAP sama dengan persyaratan pendapatan upah.

Penghasilan pengusaha perorangan (IP) dikenakan pajak dengan tarif 6%. Pengusaha perorangan dapat mempekerjakan karyawan untuk bekerja, serta melakukan bisnis dengan individu dan badan hukum. Penghasilannya tidak terbatas. Selain itu, pengusaha perorangan memelihara catatan keuangan, menyerahkan laporan keuangan dan memberikan kontribusi kepada dana pensiun. Apakah hipotek diberikan kepada warga negara dengan status IP? Ya karena penghasilan mereka di atas 2,4 juta rubel.

Bagaimana pendapatan wiraswasta dicatat?

Berkenaan dengan pinjaman jangka panjang, seperti hipotek, bank tidak memiliki persyaratan khusus untuk kategori pelanggan yang berbeda. Aturan untuk mengeluarkan pinjaman adalah sama. Peminjam harus:

  • memiliki pengalaman kerja dalam 2-3 tahun sebelum mengajukan KPR;
  • memberikan bukti sumber pendapatan yang stabil dan dapat diprediksi;
  • verifikasi gaji Anda.

Mereka yang tidak dapat memenuhi persyaratan bank tidak akan diberikan pinjaman. Lagi pula, mungkin saja peminjam tidak dapat mengembalikan dananya.

Memeriksa tingkat pendapatan seorang pengusaha perorangan itu mudah. Itulah gunanya laporan keuangan. Orang yang membayar pajak penghasilan profesional (EPT) tidak mengajukan laporan keuangan, tetapi harus mendaftarkan setiap transaksinya di aplikasi My Tax. Perangkat lunak menghitung pendapatannya, menghitung pajak yang seharusnya dan membantunya membayarnya. Oleh karena itu, NAP juga dapat mengkonfirmasi pendapatan yang memenuhi persyaratan pendapatan bank. Oleh karena itu, wiraswasta dapat mengambil hipotek.

Apakah bank akan memberikan hipotek kepada warga wiraswasta?

Jawaban atas pertanyaan itu tidak begitu jelas. Tapi ya, bank memberikan hipotek kepada wiraswasta. Menurut Vedomosti, pada 2021 para wiraswastawan diberi 4 triliun rubel. pinjaman hipotek. Ini 42% lebih banyak dari jumlah pinjaman pada tahun 2020. Dalam hal jumlah pinjaman, ibu kota Federasi Rusia dan wilayah Moskow, serta St. Petersburg dan wilayahnya, memimpin. Mereka diikuti oleh wilayah Novosibirsk, wilayah Tatarstan, Sverdlovsk dan Sverdlovsk. Oleh karena itu, informasi bahwa bank tidak memberikan KPR kepada wiraswasta adalah tidak benar. Kesulitan hanya mungkin terjadi jika bank secara resmi mengindikasikan bahwa mereka tidak mengeluarkan pinjaman NAP. Misalnya, Rosbank dan Raiffeisenbank mengeluarkan pinjaman kepada pengusaha perorangan dan tidak memberikannya kepada wiraswasta. Di daerah, risiko kegagalan lebih tinggi daripada di Moskow dan St. Petersburg. Untuk memperbesar peluang, disarankan untuk segera menghubungi bank-bank besar.

Ketentuan persetujuan hipotek: cara mendapatkan pinjaman untuk wiraswasta

Warga negara wajib memiliki:

  • 2-3 tahun pengalaman kerja;
  • kerja tetap minimal satu tahun.

Sehubungan dengan RAN, artinya pinjaman tidak akan disetujui jika permohonan diajukan pada awal tahun 2022, dan wirausaha baru terdaftar pada tahun 2021 dan sebelumnya orang tersebut tidak memiliki penghasilan tetap. Tapi ini adalah poin yang sedang dibahas dan lebih baik mengklarifikasi dengan manajer bank yang dipilih.

Persyaratan kedua adalah penghasilan yang stabil. Jika periode dengan pendapatan bergantian dengan bulan tanpa pendapatan, bank dapat menolak pinjaman. Dari dua faktor “ukuran pendapatan” dan “stabilitas”, bank lebih tertarik pada “stabilitas”. Oleh karena itu, hipotek dapat disetujui oleh seseorang dengan penghasilan tetap 20 ribu rubel. dan tidak menyetujui ketika pendapatan 50 ribu rubel diumumkan, tetapi ternyata bersifat musiman dan bergantian dengan waktu yang lama tanpa pendapatan.

Faktor ketiga adalah sejarah kredit. Jika peminjam mengambil pinjaman dan tidak melunasinya tepat waktu, maka hipotek untuk wiraswasta seperti itu kemungkinan besar tidak mungkin dilakukan. Melihat riwayat kredit seperti itu, bank akan menganggap peminjam tidak dapat diandalkan.

Faktor-Faktor Yang Meningkatkan Peluang Anda Mendapatkan Hipotek

Bank meminta peminjam potensial untuk sertifikat gaji. Data gaji selama enam bulan atau satu tahun diperlukan. Bank yang melayani NAP atau IP tahu tentang pendapatan kliennya, sehingga peluang mendapatkan hipotek di bank yang dilayani selalu lebih tinggi daripada di lembaga keuangan lainnya.

Cara mendapatkan KPR untuk wiraswastawan selanjutnya dengan persentase persetujuan yang tinggi adalah dengan membuat perjanjian KPR dengan uang muka 50%. Ini lebih mudah diberikan kepada wiraswasta. Kadang-kadang mereka bahkan tidak memerlukan sertifikat pendapatan.

Dokumen untuk pendaftaran hipotek IPD

Paket dokumen standar meliputi:

  • paspor sebagai dokumen identitas pemohon;
  • SNIL;
  • laporan laba rugi;
  • dokumen yang mengonfirmasi tempat kerja.

Laporan pendapatan untuk wiraswasta dikeluarkan dalam aplikasi yang sama — «Pajak saya». Itu terletak di bagian bantuan, yang dapat diakses melalui menu «Pengaturan» — bagian ini disebut «Bantuan untuk status perhitungan». Anda harus memilih satu tahun dan mengklik tombol «Hasilkan». Jika bank menolak menerimanya, maka Anda perlu merujuk pada surat Federal Tax Service No. ED-4-20 / 18515 tanggal 13 September 2019 atau surat serupa dari Kementerian Keuangan No. SD-3- 3 / 7361@ tanggal 9 Agustus tahun yang sama.

Apa yang dibutuhkan wiraswasta untuk mendapatkan hipotek?

Algoritme tindakan mencakup 5 poin utama:

  • berstatus wiraswasta dari 6 bulan sampai 1,5 tahun;
  • seluruh periode untuk menerima pendapatan yang stabil; tidak boleh ada bulan-bulan ketika tidak ada penghasilan sama sekali;
  • memiliki riwayat kredit yang positif;
  • mengeluarkan sertifikat pendapatan;
  • pilih beberapa bank dan ajukan aplikasi, tetapi tidak secara bersamaan, tetapi dengan interval 1-2 hari.

Bank meminta informasi untuk setiap pemohon dari biro kredit. Jawabannya diberikan oleh sebuah program yang bekerja berdasarkan kecerdasan buatan. Jika beberapa permintaan untuk orang yang sama diterima pada hari yang sama, program dapat menafsirkannya sebagai upaya penipuan oleh pemohon. Aplikasi akan ditolak, dan pemohon, termasuk. wiraswasta tidak akan bisa mengambil hipotek, karena dia akan ditandai sebagai tidak dapat diandalkan.

Bank mana yang memberikan hipotek kepada wiraswasta pada tahun 2022

Daftar bank tersebut termasuk Rosbank, VTB, Bank Zenith, Raiffeisen Bank, Absolut Bank. Kondisi yang disarankan:

  • suku bunga — 9,15-10,75%;
  • jumlah pinjaman — 1-1,5 juta rubel;
  • jangka waktu pinjaman — hingga 25 tahun;
  • uang muka — 10-20%.

Peminjam harus warga negara Rusia berusia 20-65 tahun dengan pengalaman kerja minimal 3 bulan. Peminjam dapat menarik peminjam bersama, tetapi tidak lebih dari 3. Jangka waktu pertimbangan aplikasi adalah 1-2 hari. Uang ditransfer ke penjual apartemen melalui transfer bank.

Apakah mereka akan memberi Anda hipotek jika Anda NAP

Wiraswasta dapat mengajukan hipotek, tetapi semuanya akan tergantung pada jumlah pendapatan. Jumlah pendapatan maksimum untuk NAP adalah 2,4 juta rubel. per tahun atau 200 ribu rubel. per bulan. Pangsa penolakan pengusaha perorangan dan wiraswasta dengan tingkat pendapatan yang memadai tidak melebihi nilai rata-rata untuk semua kelompok klien — 2,6%. Oleh karena itu, peluang persetujuan aplikasi cukup tinggi bagi wiraswasta untuk mengambil hipotek jika dia memiliki keinginan seperti itu.

Baca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/dayut-li-ipoteku-samozanyatym-v-2022-godu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *