Apakah Anda memerlukan hipotek?


Setiap krisis pasti mempengaruhi semua sektor ekonomi tanpa kecuali. Salah satu yang terpenting adalah pasar real estat, khususnya pembelian perumahan oleh penduduk dengan bantuan dana kredit. Pendapat ahli tentang apakah akan mengambil hipotek sekarang berbeda, jadi setiap pembeli harus memutuskan masalah ini berdasarkan kemampuan keuangan mereka sendiri dan tingkat kebutuhan untuk membeli rumah.

Perubahan apa yang dapat terjadi di pasar real estat?

Faktor pertama yang mempengaruhi apakah mengambil hipotek menguntungkan adalah perkiraan kenaikan suku bunga oleh bank, yang merupakan konsekuensi dari tingginya risiko depresiasi mata uang nasional dan keinginan perusahaan keuangan untuk melindungi aset mereka. Jika dalam beberapa tahun terakhir angka ini bisa mencapai rekor terendah, sekarang situasinya mulai berubah ke arah yang berlawanan.

Bagaimanapun, mungkin tidak ada gunanya mengandalkan penurunan bunga yang ditawarkan oleh bank, tetapi sangat diinginkan untuk mempersiapkan pertumbuhannya. Pada saat yang sama, opsi hipotek preferensial, serta berbagai program dengan dukungan negara, terus berfungsi penuh. Mereka memungkinkan untuk secara signifikan mengurangi beban anggaran bagi warga negara yang tarif regulernya mungkin tak tertahankan.

Pertanyaan apakah akan mengambil hipotek sekarang atau menunggu sangat bergantung pada kriteria apa yang penting bagi pembeli. Jika kita berbicara tentang penurunan harga properti, hal ini hampir tidak diharapkan dalam waktu dekat.

Sampai saat ini, tidak ada prasyarat langsung untuk penurunan tajam dalam biaya real estat, karena pertumbuhan suku bunga pinjaman hipotek bertindak sebagai semacam pengatur harga pasar rata-rata untuk apartemen. Pada saat yang sama, penggunaan rekening escrow di pasar primer membuat penurunan harga perumahan yang saat ini sedang dibangun pada dasarnya tidak mungkin dilakukan.

Berdasarkan hal ini, harga di pasar primer akan tetap pada tingkat yang sama dalam waktu dekat, dan di pasar sekunder dapat meningkat, meskipun tren ini telah diamati selama beberapa tahun terakhir, terlepas dari dampak krisis.

Meskipun tingkat hipotek mungkin naik, ada kemungkinan kuat bahwa tingkat persetujuan pinjaman akan menurun. Masuk akal untuk mengambil hipotek sekarang hanya untuk pelamar yang memiliki pendapatan stabil tinggi, yang saldonya, setelah dikurangi semua biaya, akan lebih dari dua kali lipat untuk melunasi hutang.

Dengan demikian, dapat dikatakan bahwa persyaratan bank kepada peminjam akan menjadi lebih ketat, dan pinjaman kepada penduduk dengan pendapatan yang relatif rendah, jika dikeluarkan, akan memiliki tingkat bunga yang kurang menguntungkan.

Bagi warga negara yang tidak memiliki dana untuk uang muka yang besar dan meragukan solvabilitasnya, para ahli menyarankan untuk menunda hipotek. Dengan kekurangan perumahan dalam situasi mereka, seringkali lebih menguntungkan untuk menyewa rumah, terutama karena kenaikan harga sewa belum diharapkan.

Apakah layak membeli apartemen dengan hipotek sekarang?

Penting untuk memutuskan apakah mungkin mengambil hipotek sekarang, berdasarkan banyak kriteria, yang utamanya adalah kepercayaan pada solvabilitas sendiri sekarang dan setidaknya di tahun-tahun mendatang. Untuk menilai kemampuan Anda, Anda perlu memperhitungkan dan menganalisis banyak faktor:

  • Urgensi. Faktor ini harus diberi perhatian khusus, dan yang terpenting, perhatian obyektif. Anda perlu memutuskan dengan jelas apakah Anda memerlukan apartemen saat ini, atau apakah kondisi tempat tinggal saat ini akan memungkinkan Anda menghemat lebih banyak uang untuk membayar uang muka yang lebih besar dan, dengan demikian, mendapatkan pinjaman yang lebih baik dan jaminan persetujuan.
  • Kemungkinan untuk menyimpan. Cara termudah untuk menganalisis solvabilitas Anda adalah dengan menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mengakumulasi biaya penuh sebuah apartemen, mulai dari pendapatan saat ini, aktif dan pasif. Jika perkiraan periode sekitar 3-5 tahun, ini menunjukkan kemungkinan besar untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan melunasinya tanpa rasa sakit untuk anggaran keluarga. Di sisi lain, Anda perlu mempertimbangkan apakah Anda perlu segera mengambil hipotek atau apakah Anda harus menunggu beberapa tahun ini.
  • Dampak pada standar hidup. Jumlah yang harus dibayarkan ke bank setiap bulan dapat diketahui sebelumnya menggunakan kalkulator khusus di situs web bank mana pun. Setelah perhitungan yang cermat dari semua pendapatan dan pengeluaran, harus ada jumlah yang cukup tidak hanya untuk melunasi pembayaran, tetapi juga untuk kehidupan yang nyaman. Ini berarti bahwa Anda tidak boleh menghemat hal-hal dasar, karena Anda harus hidup dalam mode ini selama bertahun-tahun.
  • stabilitas pendapatan. Di era krisis, kepercayaan pada pendapatan adalah poin yang sangat penting, yang hampir pertama-tama menentukan apakah perlu terburu-buru untuk mendapatkan hipotek. Pada saat seperti itu sering terjadi pengurangan staf, penurunan beban kerja dengan penurunan gaji dan fenomena serupa lainnya. Untuk karyawan yang berharga, risiko ini minimal, tetapi bahkan mereka tidak kebal dari masalah keuangan yang mungkin diderita perusahaan itu sendiri. Oleh karena itu, sumber pendapatan tersebut, misalnya menyewakan real estat, sangatlah penting, yang dapat memastikan pembayaran pinjaman bahkan saat peminjam kehilangan pekerjaannya.
  • Kesehatan. Faktor ini terkait langsung dengan kesimpulan dari perjanjian pinjaman dan selanjutnya kemampuan untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Kondisi kesehatan memengaruhi kemampuan untuk terus bekerja di tempat kerja tanpa cuti sakit dan cuti yang tidak dibayar, serta biaya yang terkait dengan pembayaran obat-obatan dan layanan perawatan kesehatan lainnya. Terlepas dari kenyataan bahwa pada saat penandatanganan kontrak, asuransi jiwa dan kesehatan peminjam harus dikeluarkan, bahkan penyakit ringan yang mengurangi kinerjanya dan memerlukan biaya tidak terlalu berkontribusi untuk mengambil hipotek dalam kondisi modern.
  • Sejarah kredit. Dengan pinjaman terbuka, peluang mendapatkan hipotek turun tajam, dan, tentu saja, tidak berkontribusi sama sekali bagi kesejahteraan finansial keluarga. Bahkan kartu kredit tanpa hutang dianggap sebagai pengeluaran potensial, jadi lebih baik menutupnya sepenuhnya sebelum mengajukan hipotek. Riwayat kredit yang sempurna adalah peluang bagus untuk mendapatkan persetujuan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
  • Subsidi dan program preferensial. Jika semua faktor di atas menciptakan kondisi yang kurang lebih sesuai untuk mengambil apartemen dengan hipotek, peminjam harus menanyakan apakah ada opsi pinjaman preferensial dengan dukungan negara atau penggunaan berbagai subsidi. Pada akhirnya, hal ini dapat mengurangi beban keuangan dan membuat pembayaran kembali pinjaman cukup layak. Orang yang bekerja di bawah kontrak kerja, sebagian uangnya dapat dikembalikan dengan bantuan pengurangan pajak.

Faktor-faktor ini adalah indikator utama untuk memutuskan apakah mengambil hipotek sekarang berbahaya. Jika setidaknya salah satu dari mereka ragu, lebih baik tunda pengajuan pinjaman sampai Anda benar-benar yakin dengan kemampuan Anda sendiri. Dalam lingkungan krisis, tugas keuangan yang terlalu rumit dan nyaris tidak layak penuh dengan keputusan yang terburu-buru dan kerugian finansial yang signifikan.

Anda dapat membaca artikel di majalah Kylie: https://qayli.com/journal/nujna-li-ipoteka/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *